Как создать банк с нуля

Как открыть свой банк

Люди, которые хоть немного разбираются в тенденциях и динамики современного финансового рынка, банковских услуг и кредитования не редко задаются вопросом, как открыть свой банк?

Стоит уточнить, что открытие банка — процесс не из легких, который требует немало финансовых вложений. С помощью этой статьи вы легко сможете справиться с намеченной целью.

С каждым днем финансовое положение россиян становится все устойчивее, увеличиваются доходы, в этой связи открытие банка можно считать достаточно интересным методом организации своего бизнеса.

Прежде чем задавать вопрос, как открыть банк, нужно очень тщательно проанализировать возможности открытия этого финансового учреждения в рамках определенного региона. Главная цель этого бизнес плана – ответить вам на вопрос, как открыть свой банк.

Открытие банка считается прекрасным методом долгосрочного инвестирования. Несмотря на высокий уровень конкуренции спрос на банковские услуги всегда остается стабильным.

Если вы планируете открыть банк среднего уровня, то вы должны знать что на сегодняшний день существует 5 типов банков:

  1. Расчетные банки
  2. Кредитные банки
  3. Розничные банки
  4. Рыночные банки
  5. Финансовые межбанковские структуры.

Каждый тип обладает своей спецификой. Для начала вам нужно определиться, какой тип банка вы хотите открыть.

Расчетный банк – в данном учреждении главный упор делается на расчетно-кассовые операции.

Кредитный банк – в данном случае пассивами будут считаться собственные средства, а активами – задолженность клиентов.

Розничный банк – такие банки характеризуются разнообразием активов и предоставляют клиентам самый широкий спектр услуг.

Рыночный банк — в данном случае активами являются ценные бумаги, а пассивами – собственные средства.

Финансовые межбанковские структуры – эти учреждения получают прибыль от сотрудничества с другими банками и осуществляют межбанковские транзакции.

На сегодняшний день больше всего банков розничного типа. Но это еще не говорит о том, что именно такой банк стоит открывать. В данном случае все зависит от вашего решения.

Чтобы открыть банк, нужно зарегистрироваться как закрытое акционерное общество и получить следующие документы:

  1. Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности
  2. Лицензия ЦБ РФ на осуществление операций с драгоценностями
  3. Разрешение Таможенного Государственного комитета
  4. Удостоверение государственной инспекции пробирного контроля о регистрации банка
  5. Лицензия комиссии по рынку ценных бумаг.

Органы управления банком

Самым высшим органом управления в банке является собрание всех акционеров. Оно осуществляет общий контроль над деятельностью банка, устанавливает главные цели деятельности банковского учреждения.

Совет директоров занимается руководством над деятельностью всего банка, за исключением вопросов, которые касаются общего собрания акционеров.

Финансово-хозяйственная деятельность контролируется ревизионной комиссией, которая осуществляет деятельность на основании специального Положения, которое было утверждено собранием акционеров.

Основные подразделения банка

Внешнеэкономическая деятельность осуществляется в соответствии законодательством РФ в области экспортно-импортных, валютных и прочих внешнеэкономических операций.

Управление гарантий и кредитования подготавливают соответствующие документы для Кредитного Комитета. Кроме этого, они обязаны предоставить информацию руководству Банка о сумме ссудной задолженности, осуществляет работу с заемщиком по кредитным сделкам, анализирует условия и возможности кредитования.

Управление кредитования и гарантий делает оценку платежеспособности и кредитоспособности заемщиков для того, чтобы установить экономическую эффективность кредитования, осуществляет анализ обеспечения возврата ссуды, делает оценку ликвидности залога, платежеспособности гаранта, оформляет все необходимые документы.

Управление кредитования взаимодействует с разными службами Банка по гарантийным и кредитным операциям.

Управление работой с драгоценными металлами занимается осуществлением операций с драгоценностями. Операции осуществляются как на международном рынке, так и на внутреннем. Также управление занимается хранением и покупкой металла, занимается организацией работы дилинга с металлами, обеспечивает работу дилинга с депозитарием, бухгалтерией и специальным подразделением, которое занимается ценными бумагами.

Служба внутреннего контроля осуществляет контроль над рисками банковской работы. Служба осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом Банка. Положение о Службе этого органа устанавливается Советом директоров.

Руководитель Службы назначается на должность Председателем Правления, который согласовывает свое решение с Советом Директоров.

Общая численность Службы контроля устанавливается Советом Директоров.

В наше время чтобы открыть небольшой банк нужно иметь в наличии сумму не меньше 100 000 000 рублей, а для среднего – 500 000 000. Независимо от стартового капитала, срок окупаемости составляет от 5 до 10 лет.

Недостаточно информации? Хотите узнать подробности этой темы? Напишите об этом в комментариях, кроме того за прямой консультацией Вы можете обратиться в мой Instagram: vardenko.

Как стать банкиром: процедура открытия банка в России

Для самостоятельного открытия банка нужно быть подкованным в финансовых и юридических тонкостях, иметь хорошую репутацию, подготовить внушительный пакет документов и достаточное количество денег, большая часть из которых пойдет на оплату уставного капитала.

На территории Российской Федерации согласно списку ЦБ РФ от 6 февраля 2017 года функционирует 572 банка, зарегистрированных в России. Их число уменьшается с каждым годом, однако интерес к банковской сфере в предпринимательских кругах не угасает. Многие бизнесмены хотя бы единожды представляли себя банкирами и задавались вопросом: как открыть банк. Рассмотрим юридические и организационные аспекты открытия банка в России.

Банковский бизнес – это один из тех видов бизнеса, для которого главное – это финансовая составляющая и безупречная репутация учредителей и первых лиц организации.

Что такое банк и пути его открытия

Согласно главному нормативному акту в банковском деле – Закону Российской федерации «О банках и банковской деятельности» не только банки, но и небанковские кредитные организации (НКО) могут получить возможность проводить банковские операции. Разграничим эти понятия, чтобы в дальнейшем не путаться, так как речь пойдет об открытии банка, а не НКО.

Отличие в том, что банк – имеет право производить в комплексе такие банковские операции (в числе прочих) как: привлекать и размещать во вклады деньги физических и юридических лиц, а также открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц. НКО же вправе заниматься только допустимыми законодательно для них сочетаниями операций. Так же значительно отличаются суммы уставных капиталов.

  • Законодательно регламентированный минимальный уставный капитал для регистрации банка в РФ – 300 млн. рублей;
  • Для НКО эта сумма – 90 млн. рублей.

Важное дополнение: уставный капитал для кредитной организации не может быть внесен привлеченными (заемными) финансовыми средствами.

Есть два основных пути, позволяющих стать владельцем собственного коммерческого банка:

  1. Первый вариант – купить действующий банк. Например, бизнесмен Олег Тиньков для создания своего банка купил уже готовый зарегистрированный банк, переименовал его, привлек инвесторов и организовал деятельность в соответствие с собственным видением.
  2. Организовать банковский бизнес с нуля: оформить документы, зарегистрировать, получить разрешения и лицензии, оплатить уставный капитал, найти помещение, оснастить его, нанять сотрудников.

Первый вариант проще, но требует больших финансовых затрат. Второй вариант – более трудоемкий, но менее затратный. Расскажем о том, как отрыть банк в России с нуля, с чего начать, какие разрешения и лицензии нужны и прочие существенные моменты.

Как зарегистрировать банк

Чтобы вновь созданный банк мог беспрепятственно функционировать, нужно его зарегистрировать и получить лицензию на проведение банковских операций. Чтобы банк зарегистрировать нужно пройти следующие этапы:

    Нужно зарегистрировать в Федеральной налоговой службе (ФНС) юр. лицо – общество. По закону жесткого требования к какой-то конкретной организационно-правовой форме юр. лица для банка не предъявляется. Возможна регистрация в качестве открытого (ООО), публичного (ПАО), закрытого (ЗАО), акционерного общества (АО). Налоговая служба заносит организацию в реестр юридических лиц, а ЦБ РФ оформляет Свидетельство о гос. регистрации нового банка.

Подробный порядок взаимодействия ФНС и БЦ РФ описан в «Регламенте взаимодействия Министерства РФ по налогам и сборам и Центрального банка РФ по вопросам гос. регистрации кредитных организаций».

До того, как подписан договор об учреждении (создании) банка, нужно придумать для него название. После чего учредителям надо направить в Департамент лицензирования Центробанка запрос о допустимости применения полного и сокращенного этого названия на русском языке. Максимум пять дней ЦБ проверяет и дает письменный ответ о допустимости применения данного названия (ответ приходит в территориальное отделение Центробанка, туда, где предполагается регистрировать банк).

  • Учредителями могут выступать и физ. и юр. лица (другие организации, можно кредитные), у которых соответствующие репутация и материальное положение. Три года после регистрации, учредителям не разрешается покидать число участников.
  • Чтобы зарегистрировать новый банк и пройти лицензирование в ЦБ РФ нужно основательно подготовиться и предоставить внушительный пакет учредительных и других документов, в том числе:

    заявление установленного формата;

    бизнес-план (рекомендации по созданию бизнес-плана для банка есть в Указании Банка России от 5 июля 2002 года № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций»;

    заранее нужно определиться с местом, так как нужны документы на аренду или подтверждающие собственность на помещение, где планируется открывать банк;

    регистрация и выдача лицензии облагается государственной пошлиной, ее нужно оплатить и предоставить подтверждающий оплату документ;

    учредительные документы, отчетность учредителей-юр. лиц, подтверждающие соответствие финансового состояния, возможность оплаты уставного капитала и источники происхождения денежных средств;

    протокол общего собрания и заседания совета директоров с рядом решений (о создании организации, утверждении устава, бизнес-плана, наименования, избрании и утверждении кандидатур на должности);

    ряд документов, позволяющих подготовить заключение о соответствии вновь создаваемого банка положениям ЦБ РФ (в том числе сертификаты соответствия на оборудование, план расположения помещений, лицензия фирмы, с которой заключен договор на охрану, лицензия страховой компании, с которой заключен договор, акты на приемку сигнализации в эксплуатацию и прочее);

    в антимонопольный орган учредителям нужно подать ходатайство о регистрации банка, копию положительного ответа надо предоставить в ЦБ РФ;

    документы, которые нужны для эмиссии акций (если выбрана форма акционерного общества);

    полный список учредителей на бумаге, анкеты претендентов на должности руководителя, главбуха, его зама (у них должно быть юридическое и/или экономическое образование или опыт руководства подразделениями, выполняющими банковские операции, не меньше, чем два года, отсутствие судимости);

    письменные сообщения о каждом члене совета директоров, о их соответствии требованиям.

    Полный перечень документов есть в Инструкции Банка России от 02 апреля 2010 года №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

    Лицензирование банка

    Деятельность по выполнению банковских операций подлежит обязательному лицензированию Центробанком РФ. Лицензии могут предоставляться на проведение различных банковских операций, в каждой лицензии есть перечисление таких операций, а также указывается валюта (или валюты), в которой они могут проводиться. Лицензия предоставляется бессрочно.

    В течение максимум полугода после получения документов Банком России выносится вердикт о регистрации и предоставлении лицензии. Если его решение положительное, то учредителям дается срок – один месяц, чтобы внести всю сумму уставного капитала. Для этого в ЦБ РФ открывается корсчет, на который должны поступить средства. После внесения полной суммы уставного капитала в течение трех дней предоставляется лицензия.

    Чтобы проводить банковские операции в рублях и иностранной валюте, в том числе принимать и размещать во вклады деньги физ. и юр. лиц в рублях и иностранной валюте необходимо получение генеральной лицензии. Чтобы получить генеральную лицензию капитал банка должен быть не меньше 900 млн. рублей.

    Оплата уставного капитала – это еще не все основные финансовые вливания. Кредитные организации должны создавать резервные фонды, осуществлять классификацию активов, неукоснительно соблюдать требования положений Центробанка.

    Как показывает практика, без наличия достаточного финансового состояния, привлечения грамотных специалистов в каждой из сфер деятельности банка, организовать такой бизнес с нуля самостоятельно не представляется возможным.

    Как открыть банк?

    Запуск такого бизнеса, как открыть банк, сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует поискать источники для инвестирования.

    ♦ Капитальные инвестиции – 500 млн. рублей.
    ♦ Окупаемость – 5−10 лет.

    Открытие финансового учреждения не слишком интересует предпринимателей в качестве нового бизнеса и на то есть объективные причины.

    Во-первых, − деньги, ведь, задумываясь, как открыть банк, нужно располагать сотнями миллионов капитальных инвестиций.

    Во-вторых, − специфика самого бизнеса, ведь не каждый разбирается в банковском деле, а руководить столь серьезной организацией, не имея ни малейшего опыта, невозможно.

    В-третьих, − огромная конкуренция на рынке и сложности с получением лицензии.

    К тому же, запуск такого бизнеса сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пытаться открыть банк, и поискать альтернативные источники для инвестирования.

    Два варианта для тех, кто хочет открыть банк

    Банк – не только помещение, где работают менеджеры и кассиры, где можно взять кредит, оформить депозит, перевести деньги на счет и совершить другую финансовую операцию.

    Банковская система напоминает собой айсберг: обыватель видит лишь его верхушку в виде конкретной организации, которая работает с деньгами.

    Все остальное – владение огромными денежными запасами, различные финансовые операции, выгодные банку, колебания курсов, валютные торги и много другое недоступно для понимания не финансистов и скрыто под водой.

    Те, кто имеет опыт работы в финансовой сфере и превосходно ориентируется в тенденциях рынка, начинают рано или поздно задумываться о том, чтобы открыть банк или хотя бы кредитный союз.

    У них есть два варианта для запуска бизнеса:

    1. Открыть свой банк с нуля.
    2. Приобрести банк, который выставлен на продажу в результате смены владельца или банкротства.

    И первый, и второй вариант имеют преимущества, но не лишены и недостатков.

    К примеру, открыть банк с нуля – длительный и дорогостоящий процесс, который может затянуться на неопределенный срок.

    Зато вы можете начать бизнес с чистого листа, легко заработать хорошую репутацию и сформировать клиентскую базу, если будете вести бизнес честно.

    Приобретая обанкротившийся банк, вы получаете готовую инфраструктуру, выходы на рынок, опытных сотрудников и клиентуру, зато покупаете со всем этим репутацию, долги и обязательства заинтересовавшего вас финансового учреждения.

    Какой банк можно открыть?

    Банк – понятие весьма обширное.

    Все мы знаем, что есть Центральный (Национальный) банк, который занимается не только финансовыми операциями, но и исполняет роль советника правительства, регулирует работу коммерческих фин. учреждений, заботится о стабильности национальной валюты.

    А вот коммерческие банки вольны выбирать, чем именно они желают заниматься.

    Если вы думаете о том, как открыть свой банк, то определитесь, со сферой деятельности своего будущего бизнеса.

    Вы можете выбирать среди таких вариантов:

    1. Универсальный.
      Предоставляет все традиционные виды финансовых услуг: кредитование, денежные операции, оплата счетов, открытие депозитов и т.д.
    2. Инвестиционное финансовое учреждение.
      Основная его задача – искать выгодные проекты для инвестирования.
    3. Кредитное финансовое учреждение.
      У вас можно оформить любой кредит: ипотечный, на покупку авто, бытовой техники, на другие расходы.
      Зарабатывать будете на процентах.
    4. Сберегательная финансовая организация.
      Антипод кредитных банков.
      Вы не даете, а берете деньги клиентов на хранение, выплачивая им через определенный срок проценты.
      Зарабатывают такие банки преимущественно на том, что имеют возможность инвестировать деньги вкладчиков в выгодные проекты.
    5. Рыночный банк – работает в основном с ценными бумагами.
    6. Межбанковская финансовая структура, основное задание которой – обеспечить эффективное взаимодействие между различными кредитными союзами.

    На каких услугах может зарабатывать тот, кто решил открыть банк?

    Готовность к риску — душа коммерции; осторожность (я чуть было не сказал «боязливость») — душа банковского дела.
    Уолтер Баджот

    Еще на этапе написания бизнес-плана вы должны сформировать перечень услуг, которые будет предоставлять клиентам ваше финансовое учреждение, и на которых вы сможете зарабатывать.

    Практически все банки получают прибыль от:

    • открытия и обслуживания банковских счетов для физических и юридических лиц;
    • кассового обслуживания;
    • выдачи кредитов;
    • депозитных вкладов;
    • предоставления брокерских услуг;
    • выдачи и дальнейшего обслуживания пластиковых карт;
    • перевода денежных средств;
    • обслуживания золотовалютных счетов;
    • консультаций по финансовым вопросам и прочего.

    Учитывая специфику своего банка, сформируйте собственный перечень услуг.

    От того, насколько грамотно вы это сделаете, зависит ваша потенциальная прибыль.

    Как открыть банк: регистрационная процедура

    Владение финансовой организацией подразумевает сложную регистрационную процедуру и получение специальной лицензии от Центрального банка.

    Бывалые предприниматели говорят, что и с одним, и с другим могут возникнуть серьезные сложности, поэтому рекомендуют тем, кто изучает информацию о том, как открыть банк, заручиться помощью профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться со всем этим достаточно трудно.

    Для начала нужно зарегистрироваться, как субъект предпринимательской деятельности.

    Никаких ИП в этом случае: вы должны зарегистрироваться как акционерное общество, а уж закрытое или открытое – решайте сами.

    В классификаторе ОКПД ваш код – 64, которым узаконивается деятельность всех структур, что оказывают финансовые услуги, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

    После регистрации вы придумываете название банку, который собираетесь открыть, и направляете все документы в Главное территориальное управление (ГТУ) своего региона.

    Позаботьтесь о том, чтобы у вас был уставной капитал в размере 300 млн. рублей, иначе обращаться в ГТУ вообще не имеет смысла, поскольку его сотрудники обязательно проверят вашу финансовую состоятельность.

    После получения письменного согласия ГТУ обращайтесь в Центральный банк с просьбой выдать вам лицензию.

    Если Центральный банк согласится выдать вам лицензию, не спешите радоваться, поскольку вам еще предстоит получить согласие Комитета банковского надзора, который разрешает или запрещает открыть новый коммерческий банк.

    Если вам удастся преодолеть и эту бюрократическую ступень, то останется лишь проверить, чтобы данные о вашем банке внесли в реестр кредитных организаций Налогового департамента.

    Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.

    Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?

    Банк – то учреждение, которое нуждается в мощной маркетинговой поддержке не только на первых порах своего существования, но и на протяжении всех лет работы.

    Бизнесменам, вопрошающим «Сколько нужно денег, чтобы открыть банк», обязательно следует поинтересоваться, сколько придется вложить в рекламную кампанию на этапе открытия бизнеса и сколько придется тратить ежемесячно на его раскрутку.

    Суммы получаются весьма приличными: не менее полумиллиона рублей.

    Вам придется рекламировать банк, который вы решили открыть, не только при помощи традиционных рекламных инструментов (СМИ, листовки, баннеры и плакаты), но и ища прямые выходы к своим потенциальным клиентам.

    Например, можно направить менеджеров в крупные частные и государственные компании, чтобы провести разъяснительную работу среди сотрудников: почему они должны стать клиентами именно вашего банка, в чем преимущества работы с вами, какие наиболее выгодные предложения есть у вас на сегодняшний день и т.д.

    Но, прежде чем запускать рекламную кампанию, нужно сформировать конкурентные преимущества, которые действительно заинтересуют потенциальных клиентов.

    Как открыть банк: конкурентные преимущества

    Конкуренция в банковском секторе очень велика и хотя кризис немного проредил ряды отечественных финансовых учреждений, найти незанятую нишу по-прежнему непросто.

    Если думаете, как открыть банк, то постарайтесь привлечь клиентов в краткие сроки.

    Сделать это можно следующими способами:

    1. Постройте великолепную инфраструктуру, чтобы вашим вкладчикам не пришлось добираться в одно-единственное представительство через весь город.
    2. Предложите выгодные годовые проценты по кредитам и депозитам.
    3. Сделайте обслуживание максимально дешевым или и вовсе – бесплатным.
    4. Наймите достаточно сотрудников, чтобы вашим клиентам не приходилось простаивать в очередях.
    5. Разработайте защищенный и удобный для пользования интернет-банкинг.
    6. Разместите по городу достаточно банкоматов или сделайте так, чтобы ваши вкладчики могли обналичивать средства без комиссии.
    7. Следите за тем, чтобы ваш персонал был максимально вежлив с посетителями.

    Но, естественно, помимо обслуживания и привлекательных условий по кредитам и депозитам население заботит надежность банка.

    Финансовому учреждению, что открылось недавно, непросто убедить людей в своей надежности, поэтому для начала придется привлекать людей выгодными условиями сотрудничества.

    Как открыть банк: календарный план

    Если вы читаете эту статью, то наверняка вас интересует, что нужно, чтобы открыть банк.

    Помимо огромной суммы капитальных инвестиций вам понадобится команда единомышленников, потому что реализовать в одиночку замысел достаточно трудно, и запуск бизнеса может растянуться на неопределенный срок.

    Если же вы найдете хорошего юриста, который будет заниматься регистрационной процедурой, финансиста – для написания бизнес-плана, маркетолога – для рекламной компании, управляющего – для создания инфраструктуры, директора по кадрам – для найма персонала, то сможете открыть банк за полгода.

    Как открыть свой банк

    Ответ на вопрос, выгоден ли банк, кажется очевидным — это один из самых высокодоходных видов деятельности.

    Энциклопедическая справка: банк (от итал. banco — ‘скамья’) — финансовое учреждение, оказывающее предприятиям и частным лицам услуги, связанные с осуществлением платежей и других финансовых операций. Регулирование и контроль банковской системы государства (эмиссия государственных ценных бумаг, установление валютных курсов и др.) осуществляет Центральный банк. Помимо него, в стране могут работать коммерческие банки, выполняющие широкий спектр банковских операций (предоставление кредитов, открытие и ведение счетов, продажа ценных бумаг и прочие).

    Ответ на вопрос, выгоден ли банк, кажется очевидным — это один из самых высокодоходных видов деятельности. Другое дело, что войти в этот рынок довольно трудно. Во-первых, нужны значительные вложения (минимальный уставной капитал, согласно российскому законодательству — 300 миллионов рублей), во-вторых, богатый опыт работы в банковской сфере, а в-третьих, хорошие связи.

    Шаг за шагом к развитию собственного банка

    Шаг первый: выбираем формат

    На не совсем опытный взгляд может показаться, что все банки предоставляют одинаковый набор услуг. Однако это не так. В банковской сфере различают 5 функциональных групп: кредитные, рыночные, расчетные, розничные банки, а также финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения. Вы можете выбрать для своего банка одну из указанных специализаций или создать универсальный банк, который объединит признаки всех типов банковских организаций. Последний вариант требует самых больших усилий, но в итоге позволит привлечь наибольшее число клиентов.

    Шаг второй: формируем юридическую базу

    Банковская деятельность подлежит лицензированию. Перед тем, как открыть свой банк, необходимо сформировать внушительный пакет учредительных документов, лицензий и согласований. Помимо документов, свидетельствующих о постановке на фискальный и налоговый учет, вам потребуются следующие лицензии.

    — генеральная лицензия на осуществление банковских операций, выданная Центральным банком РФ;

    — лицензия на осуществление операций на рынке ценных бумаг, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг;

    — лицензия на проведение операций с драгоценными металлами (если такой вид деятельности указан в Уставе).

    Помимо стандартных учредительных документов, банку нужны:

    — разрешение на право выступать гарантом перед таможенными органами (выдается Государственным таможенным комитетом);

    — регистрационное удостоверение, позволяющее банку привлекать вклады и размещать драгоценные металлы, а также проводить другие операции с драгоценными металлами и камнями (выдается Центральной государственной инспекцией пробирного надзора).

    Шаг третий: формируем спектр услуг

    После того, как все лицензии и удостоверения получены, вы можете сформировать спектр услуг, оказываемых физическим и (или) юридическим лицам. Вот примерный перечень:

    — открытие и ведение счетов;

    — осуществление расчетов, проведение платежных операций;

    — валютные операции (покупка-продажа) в наличной или безналичной форме;

    — прямые денежные переводы (без открытия счета);

    — операции с банковскими картами, дорожными чеками;

    — консультирование по финансовым вопросам.

    Где взять деньги?

    Точный ответ на вопрос, сколько стоит открыть банк, знают только те, кто уже успешно преодолел все этапы становления. Помимо того, что необходимо иметь не менее 300 млн. рублей уставного капитала, нужны средства на помещение, офисное и банковское оборудование, юридическое оформление, наем и оплату труда персонала, создание надежной системы защиты и многое-многое другое. Итоговая сумма исчисляется сотнями миллионов рублей — без серьезных инвесторов не обойтись. По оценкам специалистов, средний период окупаемости коммерческого банка составляет от 5 до 10 лет.

    Подводим итоги

    Риски в банковском деле так же высоки, как и доходы. Прежде чем запускать подобный проект, необходимо провести профессиональное исследование рынка и составить прогноз изменений в экономике и финансовой сфере на несколько лет вперед.

    Точность прогноза, даже составленного специалистом, относительна, так как банковская сфера тесно связана с политической обстановкой в стране, а спрогнозировать политическое состояние практически невозможно даже на период окупаемости.

    Как открыть свой банк с нуля

    Традиционно банковское дело считают высоко прибыльным бизнесом. Конечно, реализация такого сложного проекта потребует крупнейших инвестиций и знания множества нюансов этой сферы. Кроме того, следует грамотно управлять этим предприятием, чтобы оно не разорилось. Одним словом, такая затея будет под силу лишь бизнесменам, имеющим опыт работы в подобных структурах.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

    +7 (499) 500-96-41
    Это быстро и бесплатно !

    Нюансы отрасли

    Задавшись такой целью, как открыть свой банк с нуля, вам нужно досконально знать этот сегмент рынка и хорошо в нем ориентироваться. Ведь часто доходы и общая рентабельность проекта зависят от основного направления работы. Например, планируя делать упор на кредитовании, целесообразно задуматься об открытии коммерческой структуры. Основной доход такие учреждения получают от выдачи займов.

    Организации, специализирующиеся на межбанковских торгах, называют инвестиционными. В основном они заняты в сфере вложений в ценные бумаги и зарабатывают на проведении операций с ними. Сберегательные банки предоставляют возможность привлечения капитала населения с целью его сохранения и гарантии выплат определенных процентов. Кроме того, большинство из них предлагают услуги расчетно-кассового обслуживания.

    Когда ваш стартовый капитал позволяет, можно попытаться учредить организацию, работающую во всех возможных направлениях. Такие банки называют универсальными. Здесь доступно кредитование, депозиты, проведение валютных и расчетных операций, а также заработки на облигациях и акциях.

    Несомненно, в нынешних условиях экономики наиболее целесообразно открытие коммерческих учреждений, поскольку именно они позволяют вернуть вложения достаточно быстро. По возможности следует добавить в перечень сервиса и операции с валютой – ведь этот сегмент является также достаточно привлекательным в плане получения прибыли. Конечно, реализация подобного проекта всегда сопряжена с высокими рисками, поэтому непременно потребуется продумать детальный бизнес-план банка. Этот документ покажет вам, насколько начинание будет целесообразным и какие есть перспективы развития в будущем.

    Концепция проекта

    Итак, постараемся выяснить, что нужно, чтобы открыть банк, ориентированный на кредитование населения. В список предполагаемого сервиса включим выдачи займов, услуги по приходно-расходным операциям, обмен валют и выдачу банковских карт. Поскольку работа подобных структур сегодня востребована большей частью населения страны, перспективы открытия будут достаточно неплохими.

    Хотя проведение точного исследования этой отрасли, чтобы выявить тенденции последних лет, будет обязательным. Кроме того, нужно просчитать вероятные риски организации такого стартапа в регионе вашего проживания. Помните, точность выборки обязательно повлияет на конечный результат, поэтому отнеситесь к этому этапу очень серьезно.

    Кроме того, потребуется продумать структуру самой организации. Так, для нормальной работы потребуется создать несколько различных подразделений. Обязательно подумайте о наборе сотрудников, занимающихся предварительной проверкой и подготовкой документации. Далее, потребуется организовать непосредственно структуру работы с клиентами.

    Достаточно важный вопрос – безопасность работы. Для решения этой проблемы потребуется создать управление внутренней безопасности. Это подразделение должно регулировать правомерность работы других отделов и ежегодно давать отчет о своих действиях совету директоров. Кроме того, планируя валютные операции, организуйте и службу ВЭД контроля.

    Детали оформления дела

    Рассмотрим пошагово, как открыть банк с нуля в России. Вообще, такой проект нуждается во внимательном анализе законодательства, чтобы избежать различных неприятных моментов на последних этапах его реализации. Итак, следуя действующим законам, форма регистрации банка – АО. Заметьте, что капитал, с которым вы начинаете бизнес, должен составлять от 180 000 000 рублей. Причем инспектирующие организации обычно проверяют правомерность получения этих уставных средств (ФЗ №395-І).

    Само собой, подобная деятельность невозможна без приобретения лицензий и других разрешений. Таким образом, необходимо подать заявку на лицензирование Центробанком РФ, а также получить допуски в Пробирной палате и Таможенном комитете. Уже во время сбора первых необходимых бумаг потребуется помощь специалиста по этим вопросам. Поэтому не пытайтесь решить этот вопрос самостоятельно, а лучше доверьтесь грамотному юристу.

    Примерный алгоритм работы на этом этапе выглядит следующим образом:

    • учреждение АО;
    • создание устава предприятия и выбор названия совместно с компаньонами;
    • корректировка бизнес-плана;
    • приобретение помещений и оформление документов на них;
    • оплата государственной пошлины;
    • подача заявления на получение лицензии.

    Как правило, сотрудничая с квалифицированным юристом, вы сможете собрать полный пакет разрешений на протяжении полугода. Как правило, его стоимость составит порядка 550 000 рублей.

    Выбор головного офиса

    Отдельно стоит поговорить о поиске подходящего места для организации главного отделения. Само собой, оптимальным вариантом здесь станет приобретение здания в центре вашего населенного пункта. Обратите внимание, что общая площадь помещения должна составлять минимум 100 м². Безусловно, строение должно находиться поблизости от удобных транспортных узлов и иметь хорошие подъездные пути, а также парковку. Обычно затраты на приобретение подходящего здания и проведение там ремонта составляют приблизительно от 12 000 000 рублей в областных центрах и около 7 000 000 в небольших городках.

    Далее, нужно учесть расходы на аренду местных отделений. Здесь потребуется предусмотреть аренду нескольких помещений от 50 м² в разных районах города. Как правило, на открытие четырех филиалов учитывайте 100 000 рублей на ежемесячную оплату аренды и примерно 1 000 000 р. на выполнение отделки. Таким образом, подсчитывая, сколько нужно денег, чтобы решить вопросы с помещениями, планируйте потратить порядка 8 500 000 р. (мы говорим о небольшом городке).

    Оснащаем отделения

    Важным финансовым и организационным моментом будет приобретение оборудования. Учитывайте, что вам придется приобрести мебель для сотрудников подразделений и посетителей, а также специальное оснащение в необходимом количестве. В этот перечень войдет следующая аппаратура:

    • счетчики купюр;
    • сейфы;
    • POS-терминалы;
    • кассовое оборудование;
    • аппараты сортировки банкнот;
    • терминалы для оплаты;
    • оснащение для проверки подлинности купюр.

    Само собой, потребуется приобрести компьютеры с лицензионным ПО, несколько мини-АТС, телефоны, принтеры, сканеры и некоторую другую оргтехнику. На этом этапе заложите в план расходов около 2 000 000 рублей на полноценное оснащение всех отделений.

    Набираем сотрудников

    Итак, реализуя проект открытия кредитующей организации, вам потребуется полностью укомплектовать все имеющиеся подразделения. Начнем с главного отделения, где будут размещены эти структуры. Для подготовки и проверки документов достаточно нанять двоих специалистов, а в зале нужно рассчитывать на постоянную работу пяти операторов (кассиры и кредитные эксперты). Также потребуется нанять троих сотрудников в ВЭД-службу и четверых – в подразделение ВБ. Кроме того, нужен управляющий и несколько бухгалтеров.

    Что касается филиалов, здесь можно обойтись составом персонала порядка 6 специалистов на каждое отделение и директором подразделения. Само собой, все работники должны иметь высшее экономическое образование. Неплохо ввести практику стажировки и периодического повышения квалификации персонала. На выплаты ежемесячных окладов работникам нужно предусмотреть около 1 100 000 рублей.

    Вопросы маркетинга и безопасности

    Принимая во внимание, что планируется организация новой банковской структуры, обязательно учитывайте расходы на ее продвижение. Здесь оптимально заключить договор сотрудничества с рекламным агентством, чтобы провести масштабную и профессиональную PR-акцию. Уместны объявления и коммерческие статьи в СМИ, наружная реклама, а также создание собственного портала. Здесь следует ответственно отнестись к делу и разработать систему, дающую возможность дистанционного обслуживания клиентов.

    Первоначальные вложения в маркетинг могут достигать 600 000 рублей, а на текущую рекламную кампанию планируйте порядка 150 000 р.

    Важнейшим вопросом, от которого будет зависеть и репутация заведения, станет охрана. Первое время оптимальным вариантом будет сотрудничество с охранным агентством. Далее, вы сможете укомплектовать собственный штат. Как правило, установка видеокамер, турникетов, сигнализации и тревожной кнопки обойдется от 600 000 рублей, а регулярное обслуживание – 55 000р.

    Кроме того, следует позаботиться и о деловой репутации предприятия. Здесь понадобится заключить соглашение с юридической компанией, чтобы ее специалисты могли оказать вам полный комплекс услуг и юридическое сопровождение деятельности. Подобный сервис, как правило, оценивают в 60 000 рублей.

    Экономическое обоснование

    Определим рентабельность деятельности коммерческого банка. Для этого сначала составим калькуляцию расходов на открытие. Список будет таким:

    • уставной капитал – 180 000 000;
    • регистрация – 550 000;
    • приобретение главного офиса, аренда на время ремонта филиалов, отделка – 8 500 000;
    • оборудование – 2 000 000;
    • вопросы маркетинга и безопасности – 1 200 000;
    • другие расходы – 750 000.

    Мы определили, что организация проекта потребует инвестиций в размере 193 000 000 рублей. Теперь подсчитаем такой перечень текущих расходов:

    • аренда – 1 200 000;
    • коммунальные расходы на все отделения – 500 000;
    • зарплата – 13 200 000;
    • охрана – 660 000;
    • юридические услуги – 720 000;
    • маркетинг – 1 800 000;
    • налоги – 22 000 000;
    • внеплановые затраты – 420 000.

    Ежегодное поддержание проекта на плаву обойдется около 40 000 000 р. При среднегодовых оборотах в 100 000 000 р. ваша прибыль составит около 60 000 000 рублей. Это даст возможность выйти на порог окупаемости на протяжении 39 месяцев.

    Несомненно, подобное занятие будет очень выгодным вложением средств. Правда, здесь приведен весьма приблизительный подсчет. Делать конкретные выводы о целесообразности начинания следует, только опираясь на точные показатели эффективности такой деятельности в вашем городе. Кроме того, важно оценивать и мировые экономические тенденции, чтобы спрогнозировать конкретные перспективы проекта.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Смотрите так же:

    • Как в 1с выписать доверенность Как в 1с выписать доверенность Вопрос: Как в "1С:Бухгалтерии 8" (ред. 3.0) выписать доверенность на получение ТМЦ? Дата публикации 14.03.2018 Использован релиз 3.0.59 Приобретение ТМЦ по авансовому отчету (со счетом-фактурой) Доверенность можно […]
    • Получение лицензии на спортивное оружие Разрешение мелкокалиберное оружие: получение лицензии на спортивное короткоствольное оружие Равнодушных к оружию нет. Одни его боятся, другие о нем мечтают, третьи — приобретают. Так ли это сложно на самом деле? И всегда ли оно требует лицензии? […]
    • Управление городским имуществом свао Управление городским имуществом в СВАО (объединено с ДЗР) Единый телефон 8 (495) 777-77-77 Электронная почта: dgi@mos.ru Начальник управления Ильина Лариса Владимировна Тел. 8 (495) 619-98-91 Прием и выдача документов в режиме "одного окна": […]
    • Отчет по практике судебные приставы алименты Клуб студентов "Технарь". Уникальный сайт с дипломами и курсовыми для технарей. Все разделы / Правоведение / Отчет по практике в службе судебных приставов ID: 34593 Дата закачки: 31 Мая 2010 Автор: Мэри Закачал: апельсинка007 Посмотреть другие […]
    • Мировой суд судебный участок 137 СУДЕБНЫЙ УЧАСТОК № 137 РАЙОНА НЕКРАСОВКА (МИРОВОЙ СУД): ТЕЛЕФОНЫ, АДРЕС, РЕКВИЗИТЫ Судебный участок № 137 района Некрасовка города Москвы В районе Некрасовка ЮВАО города Москвы 1 судебный участок - № 137 и 1 должность мирового судьи; в соответствии […]