Кредитный договор с физическим лицом сбербанк

Содержание страницы:

Кредитный договор Сбербанка как оформить — образец, срок давности и расторжение

При получении кредита необходимо заключать соглашение, это гарант того, что интересы каждой стороны защищены, то есть они будут выполнять любое прописанное условие. В противном случае документ станет юридическим основанием для взыскания штрафа и осуществления других правовых последствий, которыми могут являться объявление физического лица банкротом, взыскание имущества.

Кредитный договор Стербанка — существенные условия кредитного договора

Порядок заполнения по образцу, то есть форма соглашения Сбербанка на выдачу денег физическому лицу установлена законом. Это обязательно письменный акт, в противном случае он действовать не будет, а значит исполнение обязательств не потребуется. Такой документ свидетельствует, что банк (в данном случае речь идет о Сбербанке, хотя типовой образец может быть скачен и использован в любом другом финансовом учреждении) предоставляет человеку или организации деньги, а заемщик обязан вернуть, соблюдая прописанные условия кредитного договора.

Любое соглашение считается законным, когда стороны указали существенные условия сделки и наказание в случае их несоблюдения. То есть неважно под какие виды займа подписывается соглашение (это разновидности товарного кредита, он потребительский, ипотека или деньги даются для получения косметологических услуг, студенту, чтобы была уплачена сделанная кем-то курсовая работа), оформляется ли соглашение с физическим лицом, юридическим — любой договор объединяет наличие именно существенных условий. К ним относят:

  • цель операции (на предоставленные средства покупается жилье, другое имущество, организация потратит их на развитие и тд);
  • размер;
  • все условия выдачи, погашения;
  • ставка (процент, сумма);
  • обеспечение обязательств (залог).

Каждый договор имеет отличия, но структура любого из них строится именно на этих положениях. Если хотя бы одно такое основание отсутствует, то может являться незаконным.

Кредитный договор и его содержание согласно ГК РФ

Гражданское право РФ (профильный Гражданский кодекс, любой сопутствующий закон) указывает, что все договоренности (кредитный договор Сбербанка — не исключение) должны основываться на указанных выше существенных условиях и содержать следующую информацию о физическом лице и финансовой организации:

  • 1. Предмет соглашения (по-другому — общие положения). Согласно ГК, предметом могут быть такие пункты: наименование участников сделки, вид займа, условия обеспечения, ставка и тд;
  • 2. Финансовые взаимоотношения (указывают какие обязанности каждая сторона имеет — банк выдать деньги, заемщик осуществлять погашение долга), для этого подробно указываются порядки выдачи, возврата средств, включая день, какой должен быть платеж — размер, валюта, отмечается любой другой важный момент, который может повлиять на выполнение обязательств;
  • 3. Особенности начисления процентов;
  • 4. Ответственность, обязанности, права, санкции;
  • 5. Порядок изменения соглашения, разрешение каких-либо споров.

Кредитный договор Сбербанка — образец и особенности заполнения бланка

Каждый потенциальный заемщик перед тем, как написать заявление на кредит может ознакомиться с общими требованиями, изложенными в договоре данного учреждения (нужно попасть на официальный сайт Сбербанка), то есть банк представляет всем возможность скачать свой типовой вариант соглашения. Все индивидуальные подробности (время, сумму, ставку, прочее) лицо, заинтересованное в займе должно самостоятельно обговорить с менеджером.

Кредитный договор в ВТБ 24, чем отличается от Сбербанка?

Любой незаполненный типовой договор ВТБ 24, как и содержание соглашения другого учреждения, например, Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт является набором схожих положений, главная функция которого защита интересов учреждения, то есть там четко прописаны обязанности получателя, ответственность поручителя и тд, а сами финансисты обязаны только предоставить деньги. Но это и понятно, ведь люди любят нарушать требование об своевременном возврате взятого, поэтому финансисты так стараются уменьшить риск.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика, как происходит — условия и основания

Любое расторжение договоренности с каким-либо банком по инициативе самого заемщика никогда не предусматривается соглашением сторон. Особенно это касается ситуации, когда происходит взыскание задолженности. Если человеку нечем платить, то нужно не думать, как расторгнуть в одностороннем порядке соглашение, а писать заявление о реструктуризации долга. Это более эффективно, об этом свидетельствует и судебная практика. В некоторых случаях может помочь факторинг, процедура цессия.

И все же есть небольшие исключения в вопросе, как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке. Любой юрист подскажет, что соглашение можно разорвать в первые 14 дней, данный случай не бесплатный — нужно выполнить возврат денег, заплатить символическую неустойку. Отличие данного варианта в том, что согласие банка не требуется.

Надо учитывать, что при разделе имущества супругов кредитное учреждение тоже не обязано разрывать соглашение, делить его на два, если какой-то супруг не сможет его оплачивать, у него нет хорошей истории и тд.

Заявление о расторжении кредитного договора с банком

Чтобы написать заявление в банк шпаргалка не потребуется, составлять его не сложно, нужно указать наименование учреждения, номер дела (если человек не помнит, то можно использовать свой личный кабинет, бывает и такое, что забыто к какому отделению относится кредит, его название можно определить по номеру договоренности). Дальше указывается суть, основание для этого, например, учреждение самостоятельно существенно ухудшило условия кредитования. Но такой вопрос финансисты в пользу заемщика обычно не решают, поэтому нужно быть готовым к обращению в суд, который также не будет спешить вставать на сторону клиента.

Может ли банк досрочно расторгнуть кредитный договор?

Любой банк (в том числе и Сбербанк) может безболезненно досрочно расторгнуть соглашение, когда выполнены все его условия, отличие другой ситуации в том, что учреждение так поступит только, когда будет получать выгоду от этого, например, тут же произойдет цессия, принят другой вид решения, которое поможет банку получить свое. Но такое изменение условий может помочь и должнику.

Исковой срок давности по кредитному договору

Россия, точнее ее закон указывает, что срок исковой давности по договору со Сбербанком или любым другим финансовым учреждением в такой ситуации 3 года. Отсчет начинается с момента последнего общения с банкирами, при следующем разговоре, полученном письме он прерывается, но вместе с перерывами он не может продлиться больше 10 год, то есть дальше течь он не будет. Но истечение нужно доказать в суде, это значит, когда срок истек, нужно идти в суд и доказывать такой факт.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Образец кредитного договора Сбербанка 2018: как не ошибиться при подписании

Кредитный договор Сбербанка 2018 – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину кредитные (заемные) средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Давайте разбираться, что скрывает в себе этот важнейший финансовый документ и на какие нюансы стоит обратить особое внимание при подписании.

Банковский кредит – это сделка между гражданином-заемщиком и банком, которая имеет правила оформления, регламентированные Гражданским кодексом и другими законами. Основным документом при этом является кредитный договор. ГК РФ регламентирует, чтобы он обязательно был составлен в письменной форме и подписан всеми сторонами сделки. Условия такого документа являются обязательными для исполнения, поэтому к его содержанию необходимо проявить максимальное внимание еще перед подписанием. Ведь потом отменить или изменить что-то будет практически невозможно.

Понятие кредитного договора

Кредитный договор – это письменное соглашение о выделении банком денег на нужды заемщика (гражданина или организации) при соблюдении определенных условий. Например, ипотека или покупка автомобиля. Или просто нужны деньги для похода в магазин (потребительский кредит). Заключение и подписание этого документа регламентирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Соглашение должно иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно должна включать в себя ряд существенных условий. В частности, в нем должны обязательно быть такие разделы, как:

  • суть сделки (преамбула);
  • предмет договора;
  • условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
  • обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • права заемщика и кредитора;
  • условия возврата займа;
  • ответственность сторон;
  • условия разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты кредитора и заемщика.

Еще у соглашения обязательно должен быть номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки. Перед заключением кредитного договора вы должны внимательно ознакомиться с ним. При необходимости в текст можно внести изменения, ведь заемщик не обязан подписывать документ, который его не устраивает. Обычно начало соглашения выглядит примерно так (представлен образец кредитного договора Cбербанка с физическим лицом):

Существенные условия кредитного договора

Как у каждого документа у соглашения с банком о выделении кредита есть главные и дополнительные пункты. Например, в абсолютно любом таком соглашении должна быть указана сумма денег, которую банк дает в долг. Ее размер и проценты, которые заплатит за пользование финансами заемщик, обязательно должны быть согласованы, без этого существенного требования сделки попросту не состоится. Законодательно закреплено, что также важным пунктом является:

  • сумма вашего кредита;
  • процентная ставка (в год);
  • порядок и сроки погашения;
  • полная стоимость кредита.

Как правило, изменить эти пункты в одностороннем порядке нельзя. Кредитный договор ипотека, автокредит или обычный потребительский займ предполагает их наличие. А вот текст документа у разных банков будет существенно отличаться. Например, это касается принципа погашения задолженности. Существует два способа…

Аннуитет – когда проценты рассчитываются сразу за все время пользования кредитом и платежи разбиваются таким образом, чтобы они были одинаковыми в течение всего периода погашения займа. Это менее выгодно, чем дифференцированные платежи, поскольку в первое время заемщик выплачивает маленькие части основного долга, поэтому сумма процентов за все время пользования кредитом получаются больше.

Дифференцированный способ – в этом случае на равные части разбивается только сумма займа, поэтому сумма с каждым платежом уменьшается за счет сокращения долга и уменьшения процентов на остаток. Банки обычно практикуют такой способ в ипотеке или автокредитах. В потребительских займах он встречается реже.

Например, образец договора потребительского кредита Cбербанка содержит такой пункт:

Кроме того, очень важно в каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Например, Договор Тинькофф Кредитная карта обычно предполагает возможность льготного периода, в течение которого заемщик имеет право вернуть средства на карту без начисления процентов, т.е. использовать их бесплатно. Но обычно надо следить за тем, чтобы за досрочное погашение займа банк не требовал дополнительных комиссий или не назначал штрафов.

Кстати, порядок начисления комиссий по займу также очень важен. Также в соглашении часто бывает обеспечение займа, например, залог или поручительство. Однако в этом случае они оформляются отдельно.

Подводные камни: на что обратить особое внимание

Когда вам дают на подписание кредитный договор (образец Сбербанка), его нужно внимательно прочитать. Если сумма кредита немаленькая, а вы опасаетесь, что ваших знаний не хватит для полноценного понимания документа, пригласите с собой на сделку специалиста. Если такой возможности нет, нужно обратить внимание на полную стоимость кредита. Очень важно, чтобы проценты были расписаны подробно, а также указаны все дополнительные комиссии (если они есть). Важно внимательно прочесть весь мелкий шрифт в тексте, ведь именно в нем банкиры часто стараются спрятать невыгодные условия. В документе не должно быть фраз, которые можно истолковать по-разному, например таких, как “грубое нарушение” или тому подобные оценочные понятия.

Очень важно изучить пункт о том, в каких случаях банк имеет право применить штрафные санкции или даже потребовать досрочного погашения задолженности. В приложении к соглашению обязательно должны быть графики погашения и адреса кредитных и других организаций, через которые можно платить без дополнительной комиссии. Главное, помните – если вас что-то не устраивает в тексте, сообщите об этом менеджеру в банке. Вполне возможно, что ваше замечание будет учтено. Если текст вам категорически не нравится, а обязательства не подходят, принудить подписать его никто не имеет права.

Не менее важно и то, что от страховки по кредиту можно отказаться, если она не нужна.

Расторжение кредитного договора

Вопрос о том, как расторгнуть кредитный договор с банком, волнует заемщиков не часто. Ведь это автоматически означает досрочное и единовременное возвращение всей суммы займа. Обычно он возникает тогда, когда выясняется, что некоторые пункты соглашения по тем или иным причинам оказались для человека неприемлемыми, но он узнал об этом уже после подписания документов. Иногда банк соглашается с расторжением после погашения долга, но чаще всего этот вопрос приходится решать в судебном порядке, и это уже другая история. В безусловном порядке расторгнуть сделку заемщик может только в случае, если банк не выдал ему деньги, или выдал их не в полном объеме.

Кредитный договор Сбербанка: образец и порядок составления

Кредитный договор и условия

Для клиентов предоставляется кредитный договор определенных стандартов, который составлен юристами, и предусматривает соблюдение законодательных норм. Для удобства клиентов он условно разделен на две части: общие и индивидуальные условия.

Общие условия договора финансового кредитования по большей части содержат все параметры, которые соответствуют жилищным займам. Прежде чем дать свое соглашение необходимо внимательно прочесть всю информацию по основному документу. Кредитный договор Сбербанка имеет свой образец, который вы сможете найти на официальном сайте банковского учреждения.

Индивидуальные условия по займу различаются с общими по определенным существенным критериям. При заключении договора с физическим лицом представители банковского учреждения оговаривают с клиентом некоторые аспекты и изменяют их в индивидуальном порядке. Изменения могут затронуть размер денежной ссуды, процентную ставку, сроки исполнения, порядок обеспечения договоренности и способ погашения задолженности ссудодателю. После обсуждения важных моментов в стандартную форму вносятся изменения, составляя новый образец документов.

Договоренность заключается между юридическим лицом (Сбербанком) и физическим (клиентом учреждения). И в нем всегда есть существенные условия:

  • размер денежной ссуды для определенной цели;
  • основное назначение кредита (например, покупка недвижимости, развитие малого бизнеса, туризм, лечение);
  • процентная ставка или установленная сумма, которая будет взиматься банковским учреждением за реализацию клиентом прав по договору;
  • способы обеспечения обязательств сторон (залог);
  • способы погашения денежной ссуды клиентом;
  • санкции за нарушение существенных условий (пеня);
  • сроки действия;
  • валюта.

Это основные критерии, на которые необходимо обратить внимание ссудополучателю. Клиент ставит свои подписи в заполненном договоре кредитования в офисе Сбербанка и получает свою копию на руки.

Пример кредитного договора

Клиент может ознакомиться и скачать пример кредитного договора на официальном сайте Сбербанка.

Исходя из предоставленного образца, потенциальный заемщик должен заполнить документ на выдачу денежных средств. Данная форма соглашения предусмотрена законодательством государства. Это обязательный акт, который составляется в письменном виде, чтобы подтвердить согласие двух сторон и защитить их права в случае невыполнения существенных условий. В противном случае договоренность не считается действительной и выполнение обязательств является условным.

Чтобы соглашение между сторонами было законным, оно заключается по определенному образцу. Данная форма является условной и ней можно изменять все условия, которые интересуют кредитора и заемщика.

Одно из наиболее важных условий выдачи денежных средств клиенту – вид ссуды. Это определяет цель, для чего заемщик берет деньги – товарный или потребительский кредит, ипотека, получение медицинских услуг или образования, лизинг и т.д.

Расторжение кредитного договора

Законодательством Российской Федерации предусмотрена возможность расторжения кредитного договора при определенных обстоятельствах. В подобной ситуации необходимо соблюдать порядок действий.

Соглашение на кредитование может быть досрочно прекращено, и это является правом заемщика. Нередко клиенты интересуются возможностью осуществить расторжение в одностороннем порядке. Этот процесс возможен, но здесь могут возникнуть серьезные трудности.

Для начала у заемщика должны иметься веские основания, если он желает прекратить финансовые отношения с банковским учреждением в одностороннем порядке. К примеру, отсутствие денежных средств для погашения кредита не является допустимым основанием. Чаще всего договоренность прекращает свое действие по инициативе юридического лица. В обеих ситуациях решение выносится судебными органами.

Банк может и сам досрочно расторгнуть соглашение, но обычно это происходит крайне редко, если другие меры сохранить финансовые отношения не дали результата.

Заявление о расторжении

Для расторжения кредитного договора со Сбербанком необходимо составить заявление соответствующей формы. Бланк можно скачать в интернете. Желательно это делать в адрес правления, с указанием причин, вызвавшими такое решение. Ответ обычно поступает на следующий день, и в большинстве случае, он, конечно же, отрицательный. Возможность наступления таких последствий, как взыскание задолженности Сбербанком или другим, цессия, судебная стадия и т.д. крайне велика.

Договор поручительства Сбербанк

Добавлено в закладки: 0

Все знают, что в кредитной сделке участвуют два главных субъекта – заемщик и кредитор. В ряде случаев они – единственные и основные. Однако в ситуации, например, со Сберегательным банком Российской Федерации ситуация иначе складывается: в подавляющем числе оформляемых кредитных договоров задействовано также третье лицо – поручитель (порой даже не один). Поручительство для Сбербанка является одним из основных моментов кредитной политики. Рассмотрим детальнее, что оно собой представляет, почему на нем такой акцент делается, и каковы условия и требования банка при работе с поручителями.

Поручитель по кредиту

Поручитель – человек, который возлагает на себя ответственность за исполнение заемщиком собственных обязательств в отношении кредитного договора (оплатой тела долга и начисленных процентов). При этом, отвечает он за заемщика не лишь «на словах», но и материально (в том числе и собственным имуществом). То есть при уклонении его владельца от того, чтобы погашать ссуду, банк имеет право обратиться с требованием погасить задолженность к поручителю по кредиту. Поэтому поручительство – один из типов обеспечения кредита (вместе с гарантией юридических лиц и залогом имущества). Так как процентные ставки по ссудам, выдаваемым Сбербанком, намного меньше предлагаемых большинством других кредитных организаций, риск финансовых потерь и невозврата увеличивается в несколько раз. Поручительство третьих лиц дает возможность уменьшить этот риск.

Сколько нужно поручителей для получения кредита?

Количество поручителей по кредиту связано с суммой выдаваемого займа. При особенно больших размерах еще может потребоваться залог имущества. Сбербанк устанавливает в этом вопросе следующие требования:

– при оформлении ссуды на сумму больше 700 тысяч рублей – необходимы залог имущества и поручительство троих человек;

– при оформлении ссуды на сумму 300-700 тысяч рублей – банк потребует двоих поручителей, залог не обязателен по-прежнему;

– при оформлении ссуды на сумму от 45-300 тысяч рублей – нужно предоставить одного поручителя, не требуется залог;

– при оформлении ссуды на сумму до 45 тысяч рублей – ни залога, ни поручителей не требуется.

Сбербанк к поручителям по кредиту предъявляет аналогичные требования, как и к заемщикам. Включая, официальная зарплата поручителя обязана соответствовать размеру, который необходим для погашения кредита при недобросовестности заемщика или неисполнения им обязательств по различным причинам (включая смерть). Не являются редкими ситуации, когда человек отказывается брать кредит из-за того, что поручители по каким-либо параметрам не подходят. При этом, банк обычно, не сообщает о причине отказа (и это его право), хотя возможно просто заменить поручителя. Потому при выборе кандидата на роль поручителя необходимо быть уверенным в финансовом стабильном состоянии и «чистой» биографии.

Договор поручительства

Все права и обязанности, как Сбербанка, так и поручителя, по кредиту, содержатся в договоре поручительства, который заключается в момент выдачи кредита. С каждым поручителем заключают отдельный договор, при этом один экземпляр остается у банка, а другой передают поручителю.

Сбербанк на роль поручителей по кредиту берет охотнее близких родственников (в первую очередь, супругу/а). Зачастую в ситуации, когда зарплата супруги/а не соответствует необходимому размеру, на роль поручителя выбирают другого человека, а жену или мужа оформляют в дополнительное поручительство. Но, когда супруг/а выступает, как созаемщика по кредиту, поручителем она/он быть не может. При разводе, обязательства по договору поручительства и кредитному договору продолжают действовать на аналогичных условиях.

Что еще необходимо знать поручителю?

Оформляя кредит, люди обычно надеются только на лучшее и не задумываются о вероятности форс-мажоре. Банк при этом всегда пытается подстраховаться для различных непредвиденных обстоятельств, потому уделяет большое внимание, рассматривая кандидатуры не только возможных заемщиков, но и возможных поручителей. В свою очередь, поручитель по кредиту обязан отнестись не менее серьезно к этому. Принимая решение выступать в подобной роли, нужно представить себе самый худший вариант развития событий и оценить объективно собственные возможности.

Помимо этого, необходимо знать, что поручительство снижает размер кредита, который поручитель, вероятно, захочет в будущем оформить . А в ситуации непогашения ссуды может испортиться не только кредитная история поручителя, а не только заемщика. Все это написано не для того,чтобы призвать отказаться от поручительства. Ведь отказав другу однажды выступить в этом качестве, можно в будущем получить и ответный отказ. Просто брать ответственность на себя за исполнение обязательств по кредиту другим человеком можно лишь в случае полной уверенности в нем.

Образец договора поручительства Сбербанк

Договор поручительства Сбербанк — договор по обязательствам поручителя отвечать перед кредитором за исполнение со стороны третьего лица обязательств.

Кредитный договор Сбербанка: условия для физических лиц + образец заявления на расторжение

В статье мы рассмотрим условия кредитного договора со Сбербанком. Узнаем, где можно скачать образец документа для физических лиц и когда нужно ставить свою подпись на договоре. А также разберемся, как правильно расторгнуть договор потребительского кредита и заполнить заявление в банке.

Особенности кредитного договора Сбербанка

Кредитный договор разрабатывается юридической службой банковской организации с соблюдением норм законодательства. Он делится на 2 части и содержит в себе общие и индивидуальные условия кредитования. Данный договор заключается между вами (заемщиком) и Сбербанком (кредитором).

Документ содержит следующие разделы:

  1. Термины и определения, используемые в договоре (с расшифровкой).
  2. Порядок предоставления кредита.
  3. Порядок использования кредитных средств и их возврата.
  4. Права и обязанности каждой из сторон.
  5. Основания и процедуру расторжения договора.
  6. Прочие условия.

Отметим, что в данном случае мы говорим об общих условиях договора кредитования. Что касается соглашения об индивидуальных условиях, то в обязательном порядке страницы документа нумеруются, проставляется дата и указываются реквизиты каждой стороны сделки.

Если говорить о нюансах документа, то можно отметить следующее:

  1. Имеются пункты со сносками, разъяснение которых выполнено мелким шрифтом. На это необходимо обращать внимание еще до того, как вы поставите подпись.
  2. Приводится несколько формул расчета платежей. Рекомендуем разобраться, из чего формируется оплата по кредиту.
  3. Четко прописана возможность передавать задолженность на взыскание третьим лицам без уведомления заемщика.

Всем этим тонкостям нужно уделить особое внимание.

Далее проанализируем более тщательно несколько конкретных разделов.

Права и обязанности заемщика по договору

Ознакомиться с документом можно на официальном сайте банковской организации. Если изучать документ, можно выделить интересную особенность: для заемщика зафиксирован только перечень обязанностей.

В качестве примера можно привести несколько пунктов:

Кроме того, вы обязаны уведомлять банк, если очередной платеж по кредиту за вас будет вносить третье лицо (когда вы сами по объективным причинам не можете посетить банк).

Стоит отдельно выделить и пункт, связанный с возвратом займа: если вы привлекали созаемщика и не можете платить, он несет равную с вами ответственность и будет отвечать по вашим обязательствам.

Права и обязанности Сбербанка по договору

Теперь подробнее о правах и обязанностях кредитора. Здесь перечень довольно обширный. Итак, банк обязан:

  1. Выдать вам одобренную сумму кредита.
  2. Зачислять поступающие ежемесячные платежи на свой счет.
  3. Информировать вас о наступлении просрочки.
  4. Предоставлять вам информацию о наличии задолженности, а также дате и сумме платежей.

Список прав тоже впечатляет. Вот некоторые пункты:

  1. Единолично производить снижение процентной ставки.
  2. Единолично уменьшать сумму неустойки.
  3. Требовать от вас досрочного возврата задолженности.

А также прописан еще ряд важных пунктов:

Как заключить кредитный договор со Сбербанком?

До момента непосредственного заключения кредитного договора с учреждением заемщику нужно пройти несколько этапов:

  1. Выбрать интересующий кредитный продукт.
  2. Тщательно изучить все условия его предоставления.
  3. Подать заявку на получение средств (в офисе банка либо в режиме онлайн).
  4. Дождаться решения по заявке (срок рассмотрения варьируется от нескольких часов до нескольких дней).
  5. Подписать кредитный договор.

На последнем пункте остановимся несколько подробнее. Следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, вы соглашаетесь с его условиями и принимаете на себя те обязательства, которые в нем прописаны. А значит, подписывать документ нужно, только если вы полностью уверены, что поняли каждую строчку.

Если есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в офисе банка выясняйте сразу все непонятные моменты у специалиста.

Важно! Если вы оставляете в банковской организации заявку на кредит, обращайте внимание на то, что банк может заключить с вами договор на условиях, которые в этом заявлении не указаны. Но дополнительно уведомлять вас об этом факте банковская организация не обязана.

Поэтому тщательно взвесьте свои возможности, а только потом ставьте подпись на договоре кредитования.

Расторжение кредитного договора

Любой кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка либо по инициативе заемщика.

Для заемщика это становится актуальным, если в силу обстоятельств он не может выполнять свои обязательства, а штрафы и пени продолжают расти. Чтобы остановить этот снежный ком, заемщики занимаются расторжением договора кредитования. На практике сделать это крайне сложно.

Действует 2 схемы расторжения договора кредитования:

  1. В судебном порядке.
  2. По соглашению сторон.

А также существует вариант, при котором расторгать кредитный договор не нужно: можно вернуть всю сумму кредита в течение двух недель с даты его получения, заплатив только проценты за эти дни.

Следует выделить одну особенность: если вы поставили своей целью именно расторгнуть кредитный договор, то договориться с банком об этом практически нереально. Даже если вы направите в кредитное учреждение заявление о своем намерении с указанием причин, его, вероятнее всего, оставят без ответа.

Расторжение договора невыгодно банку, так как он либо получит меньшую сумму, либо, вообще, потеряет средства. И помните, что подача такого заявления прерывает срок давности по кредитным обязательствам.

Как расторгнуть договор

Уведомлять банк о намерении расторгнуть договор имеет смысл только тогда, когда вы понимаете, что готовы сделать это в судебном порядке.

В этом случае следует выполнить несколько шагов:

  1. Написать в банк заявление о расторжении договора. Его лучше принести лично либо отправить через Почту России заказным письмом с уведомлением о вручении. Наличие заявления подтверждает, что вы пытались договориться с кредитным учреждением.
  2. Соберите всю документацию, которая может использоваться в качестве доказательства вашей тяжелой финансовой ситуации (запись в трудовой о сокращении с работы, справка о болезни и так далее).
  3. Займитесь подготовкой искового заявления. Сделать это самому можно, но сложно. Поэтому лучше прибегнуть к помощи профессионала.
  4. Приложите к заявлению все документы, включая кредитный договор и квитанцию об оплате госпошлины.
  5. Подайте заявление в суд.

Исковое заявление можно подать по месту нахождения ответчика либо по территориальной подсудности, прописанной в договоре. Предсказать, как закончится судебный процесс, довольно сложно. Поэтому в большинстве случаев заемщики привлекают опытных юристов.

Заявление о расторжении кредитного договора

До обращения в суд и подачи иска о расторжении договора необходимо составить письменное заявление на имя руководителя кредитного учреждения.

В тексте нужно указать следующее:

  1. Вашу фамилию, имя, отчество.
  2. Номер и дату заключения кредитного соглашения.
  3. Обоснование для расторжения договора: причина должна быть веской.
  4. Ссылку на пункт договора, в котором указана возможность расторжения.

Следует убедиться, что ваше заявление получено адресатом. Если приносите его лично, убедитесь, что оно зарегистрировано и получило входящий номер. Дождитесь официального ответа кредитной организации. Если же ответ не поступит, придется обращаться в судебные органы.

С образцом искового заявления можно ознакомиться ниже:

Досрочное расторжение кредитного договора

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно по согласию обеих сторон, по инициативе банковской организации, а также заемщика.

Вы, как заемщик, можете потребовать расторгнуть договор в судебном порядке, если:

  1. Банковская организация единолично, в нарушение законодательства, повысила процентную ставку.
  2. По договору безосновательно начислены пени и штрафы.
  3. Задолженность списывается с нарушением очередности платежей.

Кредитное учреждение требует расторжения кредитного договора чаще всего в следующих случаях:

  1. Вы злостно нарушаете условия договора (уклоняетесь от оплаты без обоснованной причины).
  2. Вы сменили контактный номер либо место проживания, не уведомив об этом кредитора (если данный пункт в договоре прописан).

Самым распространенным является первый случай. О начале процедуры расторжения кредитор вас уведомит. А также в отношении вас будет выставлено требование о полном досрочном погашении кредита.

Судебная практика расторжения кредитных договоров с банками

Если анализировать судебную практику, то можно отметить, что суд крайне редко расторгает договор кредитования по инициативе заемщика. Позиция суда обычно такова: до подписания договора кредитования все возможные риски вы должны были предвидеть или хотя бы проанализировать. Даже если вас уволили с работы, это не повод игнорировать свои обязательства, тем более, если вы уволились по собственному желанию.

Несколько лояльнее суд относится к заемщикам, у которых возникли более веские основания: тяжелая болезнь (подтвержденная медицинскими документами), пожар, наводнение и так далее. В таких ситуациях шансы расторгнуть договор повышаются. Главное, тщательно подготовиться к разбирательству, а лучше воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Кредитный договор Сбербанка

Оформление кредита на крупную сумму – это довольно важное решение для любого гражданина. Но еще более серьезным действием будет оформление ипотеки. В первую очередь это связано с тем, что сумма займа при ипотеке крупнее стандартного потребительского кредита, и необходимо не только рассчитывать объем платежей, но и понимать, какую сумму в итоге составят проценты. Во вторую это, конечно же, особые условия ипотеки.

В нашей статье мы расскажем Вам про договор ипотечного кредитования Сбербанка в 2017 году и про его особенности. Вы не только узнаете условия данного вида кредитования в Сбербанке, но и сможете разобраться в некоторых тонкостях оформления, которые помогут Вам в дальнейшем сделать правильный и взвешенный выбор.

Особенности ипотечного договора в Сбербанке

В первую очередь при обсуждении кредитного договора Сбербанка по ипотеке необходимо упомянуть, что договор разбит на две части:

  • Общую, которая состоит из обобщенных условий и нюансов и стандартна для каждого из кредитных договоров данного типа. Она в любом случае будет стандартной, а положения в ней относятся либо к любому виду ипотеки, либо к конкретному продукту (военная ипотека, ипотека под материнский капитал и прочие);
  • Индивидуальную. Здесь уже содержатся такие параметры оформляемого кредита, как его сумма, процентная ставка по Вашим условиям, срок кредитования, обеспечение кредита (страховка и пр.), а также иные итоги расчетов по конкретно Вашему кредиту.

Стандартные условия, которые предоставляются Сбербанком России, можно почитать на его официальном сайте. В каждом из разделов указаны не только базовые требования, но и анкета для предварительных данных. Вы всегда можете ввести требуемые значения и выяснить, каким примерно будет платеж, какими могут быть процентная ставка и сумма переплаты.

Обязательно просматривайте всю информацию, указанную по каждому из ипотечных продуктов. Практически все условия, обеспечение и требования к заемщику указываются в описании ипотеки. Вам потребуется выбрать интересующий Вас продукт на официальном сайте и пролистнуть страницу вниз, чтобы ознакомиться с описанием.

Содержание договора и основные моменты

Так как общие условия подробно описаны на официальном сайте Сбербанка России, Вы можете ознакомиться с ними в любое время. Конечно же, следует внимательно изучить их, прежде чем подавать заявку и тем более подписывать договор. Обязательно уделите внимание не только основным критериям, но и разделу «Вопросы и ответы», который расположен после условий по конкретному продукту.

С индивидуальной частью дела обстоят сложнее, ведь ее не предоставляют для долгого ознакомления. То есть взять копию и подумать, спокойно изучить ее дома у Вас попросту не выйдет. На само ознакомление с кредитным договором во время совершения сделки дается не так много времени, по этой причине крайне полезно будет обратить внимание на конкретные пункты:

  1. Предмет договора. Здесь описывается не только сама приобретаемая недвижимость, но и ее стоимость, площадь, адрес и установленная инвентаризационная цена. Обязательно проверьте правильность указанных в данном пункте данных;
  2. Заявления и гарантии. В этом пункте, как правило, указано, имеются ли какие-либо обременения или долги по ЖКХ (или иным платежам). Если таковые существуют, то договор не может быть заключен, либо же могут возникнуть некоторые сложности при оформлении;
  3. Порядок передачи объекта в собственность. Ипотечное кредитование подразумевает внесение первоначального взноса, после которого уже можно совершать сделку. После того как вносится платеж, заемщик регистрирует право собственности на объект, а затем уже банк накладывает обременение. То есть приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у банка на протяжении всей ипотеки;
  4. Обязательства и ответственность сторон. Этому пункту следует уделить отдельное внимание. В нем указаны правила надлежащего исполнения договора, а также – что будет при ненадлежащем исполнении. Здесь же будет прописан и порядок возмещения убытков, которые могут возникнуть в результате нарушения обязательств заемщиком. Крайне внимательно изучите содержание этой части договора, ведь в ней должна быть указана информация и о том, за чей счет будет производиться страховка приобретаемой недвижимости;
  5. Порядок расчетов между сторонами. В этом пункте указывается как сумма самого кредита, так и сумма платежей со стороны заемщика. Стоит проверить точность указанных сумм перед подписанием договора;
  6. Срок действия договора, а также заключительные положения. Помните, что в конце указываются еще и «Прочие условия», которые нельзя оставить без должного внимания.

Будет ли содержание зависеть от вида ипотеки?

Безусловно, да. Даже учитывая общие положения и саму специфику составления договоров, у них будут различаться условия в зависимости от продукта. На сегодняшний день Сбербанк России предлагает такие ипотечные кредиты:

  • Ипотека на приобретение готового жилья. Этот продукт является самым стандартным среди предоставляемых, но это не значит, что по нему не может быть льгот. Напротив, имеются варианты для молодых семей, страхование и зарплатные проекты в Сбербанке. Все это может значительно уменьшить процентную ставку;
  • Ипотека на приобретение строящегося жилья или в новостройках. Стоит отметить, что приобретать жилье в новостройке будет достаточно выгодно только у компании, которая заключила со Сбербанком соответствующее соглашение. Вы всегда можете ознакомиться с попадающими под эту акцию домами на сайте Сбербанка, в разделе информации по данной ипотеке;
  • Ипотека с материнским капиталом. На самом деле эта программа не является полностью обособленной, она предусмотрена для клиентов, которые желают воспользоваться стандартными программами по покупке готового или строящегося жилья, включая новостройки. Однако ее требуется рассматривать отдельно благодаря большому количеству дополнительных плюсов и периодических акций. По ней выводится другая ставка кредитования, предоставляются определенные льготы и упраздняются почти все комиссии;
  • Строительство частного жилого дома. Вопросы, связанные именно со строительством, будет сложнее решить, и Вам потребуется обсудить нюансы оформления данного продукта с кредитным специалистом в офисе банка. Помните, что практически во всех случаях необходим индивидуальный подход, поэтому не стесняйтесь уточнять или просить консультации в офисе банка;
  • Военная ипотека. Этот продукт предусмотрен только для военнослужащих и потребует от заемщика большего количества документов, но если у человека имеется такая возможность, то ей обязательно следует воспользоваться. Военная ипотека обладает рядом преимуществ, среди которых основным является небольшая процентная ставка, а также общее количество льгот и приятных условий;
  • Загородная недвижимость. Здесь применима не только покупка жилого дома за чертой города, но и приобретение дачного участка или дачи.

Смотрите так же:

  • Что такое насилие в семье рефераты Насилие в семье (1) Главная > Реферат >Психология Реферат по теме «Насилие в семье». Часть 1. Насилие в семье, специфические особенности, виды и значения. 1. Понятие насилия и агрессии. Влияние социальных норм и общественных ценностей на семейное […]
  • Ч 1 ст 20 коап рф Статья 20.1. Мелкое хулиганство 1. Мелкое хулиганство, то есть нарушение общественного порядка, выражающее явное неуважение к обществу, сопровождающееся нецензурной бранью в общественных местах, оскорбительным приставанием к гражданам, а равно […]
  • Ст1126 коап Ст 1126 ГК РФ. Закрытое завещание 1. Завещатель вправе совершить завещание, не предоставляя при этом другим лицам, в том числе нотариусу, возможности ознакомиться с его содержанием (закрытое завещание). 2. Закрытое завещание должно быть […]
  • Статья о незаконной предпринимательской деятельности в рб Уголовный Кодекс Республики БеларусьСтатья 233. Незаконная предпринимательская деятельность 1. Предпринимательская деятельность, которая в соответствии с законодательными актами является запрещенной либо осуществляется без регистрации в […]
  • Пришло заказное письмо из дти что это Шарапово ДТИ что это такое на почтовом извещении Сеть Почты России объединяет в себе множество отделений, разбросанных даже по самым отдалённым уголкам Российской Федерации. Подобная массовость часто приводит к путанице, волнению со стороны […]