Обеспечение исполнения обязательства невозможно путем

Обеспечение исполнения обязательств

1. Исполнению обязательств способствуют специальные меры, именуемые способами обеспечения исполнения обязательств.

Способы обеспечения исполнения обязательств – это специальные меры, которые в достаточной степени гарантируют исполнение основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению.

Эти способы определяются законом или устанавливаются соглашением сторон. Далеко не все способы относятся к санкциям, хотя прямо или косвенно создают дополнительные обременения. Так, неустойка относится к мерам гражданско-правовой ответственности, а залог, поручительство, банковская гарантия мерами ответственности не являются. Избранный сторонами способ обеспечения исполнения обязательства должен быть письменно зафиксирован либо в самом обязательстве, либо в дополнительном соглашении.

Все способы носят обязательный характер и имеют своей целью содействовать исполнению обязательства.

Виды способов обеспечения исполнения обязательств:

— другие способы, предусмотренные законом.

Неустойка (статьи 330-333 ГК)

Неустойкой признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Кредитор не обязан доказывать в суде факт причинения ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. Оно может быть включено в основной договор.

Если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 ГК РФ).

Разновидностями неустойки являются штраф (денежное возмещение в твердой сумме) и пеня (денежное возмещение в процентном соотношении к основному обязательству).

— законная (предусмотренная законодательством)

— договорная (предусмотренная договором).

В зависимости от возможности сочетания неустойки с возмещением убытков закон различает четыре вида неустойки:

— зачетную (неустойка, при которой убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Например, убытки составили 500 тысяч, а неустойка составила 100 тысяч. Получается 400 тысяч убытков, не покрытых неустойкой).

— штрафную (неустойка, при которой убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки)

— исключительную (неустойка, при которой убытки не взыскиваются, допускается взыскание только неустойки).

— альтернативную (неустойка, при которой по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки).

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства удовлетворить свое требование за счет заложенного имущества.

Стороны залоговых правоотношений:

— залогодатель (лицо, предоставившее имущество в залог);

— залогодержатель (лицо, получившее имущество в залог).

— залог с передачей имущества залогодержателя (заклад)

— залог с оставлением имущества у залогодателя.

Выбор вида зависит от соглашения сторон.

Залог может возникнуть:

— в силу договора: кредит в банке

— на основании закона ( все, что связано с недвижимостью).

Предмет залога – имущество и имущественные права за исключением:

— имущества, изъятого из оборота (недра, ядерное топливо, ядовитые газы, используемые при изготовлении вооружения);

— требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Форма договора о залоге:

— обязательная письменная форма;

— государственная регистрация договора о залоге недвижимости (ипотеке).

Содержание договора о залоге:

— предмет залога и его оценка;

— существо, размер и срок исполнения обязательства;

— указание на то, у какой из сторон находиться заложенное имущество.

Обязанности лица, у которого находится предмет залога:

— страховать за счет залогодателя заложенное имущество;

— принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;

-немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества;

· вправе требовать досрочного прекращения залога, в случае если залогодержатель грубо нарушает обязанности по содержанию находящегося у него имущества;

· несет риск случайной гибели или порчи заложенного имущества, если иное не предусмотрено законом или договором;

· вправе заменить предмет залога с согласия залогодержателя;

· при гибели или повреждении залога вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его равноценным имуществом;

· вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, если иное не предусмотрено законом или договором;

· вправе отчуждать, передавать в аренду предмет залога с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или догово­ром;

· вправе, если это не запрещено предшествующими договорами о залоге, передавать имущество в новый залог с обязательным уведомле­нием новых залогодержателей.

· вправе пользоваться переданным ему имуществом в предусмотренных законом случаях, при этом представлять залогодателю отчет о пользовании;

· несет ответственность за гибель или порчу переданного ему имущества в размере его действительной стоимости при наличии вины;

· обязан возместить залогодателю иные убытки, причиненные утратой или повреждением заложенного имущества, если это предусмотрено в договоре;

· вправе истребовать заложенное имущество из незаконного владения третьих лиц, в том числе и залогодателя, если оно должно находиться у него;

· вправе требовать от третьих лиц, в том числе и залогодателя, устранения всяких нарушений его прав, если по договору ему предоставлено право пользования имуществом;

· вправе требовать досрочного исполнения обязательства в случаях:

— если предмет залога выбыл из владения залогодателя, что не предусмотрено договором;

— нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;

— утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает;

— нарушения залогодателем правил о последующем залоге;

— нарушения залогодателем условий содержания заложенного имущества;

— нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом

— вправе предать свои права по договору другому лицу путем уступ­ки требования, если также переданы права по основному обязательству.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взы­скание обращается в случае неисполнения или ненадлежащего исполне­ния должником своего основного обязательства.

Требования удовлетворяются за счет имущества на основании:

— нотариально удостоверенного соглашения между залогодержателем и залогодателем;

— на основании договора в случаях, когда имущество было передано залогодержателю.ъ

В обязательном судебном порядке осуществляется обращение взыскания в случае, если:

— для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;

— предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или

иную культурную ценность для об­щества;

— залогодатель отсутствует, и установить место его нахождения невозможно.

Если на имущество наложено взыскание, производится его реализация путем продажи с публичных торгов. Суд может отсрочить продажу на один год, что не освобождает должника от его обязанностей. Начальная цена имущества определяется решением суда или соглашением сторон. Имущество продается лицу, предложившему наивысшую цену на торгах.

Если торги не состоялись, то залогодержатель вправе приобрести имущество и зачесть в счет покупной стоимости свои требования.

в случае прекращения обеспеченного залогом обязательства;

по требованию залогодателя о досрочном исполнении прекраще­ния залога;

продажа заложенного имущества с публичных торгов;

приобретение заложенного имущества залогодержателем при признании публичных торгов несостоявшимися;

при изъятии заложенного имущества у залогодателя законным собственником;

в случае гибели заложенной вещи;

При прекращении залога исполнением обязательства или по требо­ванию залогодателя залогодержатель обязан вернуть имущество, если оно находилось у него.

Отдельные виды залога.

Залог товаров в обороте — залог товаров с оставлением их у залогодателя и предоставлением ему права изменять их состав и форму, при сохранении их стоимости.

Товары в обороте становятся предметом залога с момента возник­новения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения.

Товары в обороте перестают быть предметом залога с мо­мента перехода права собственности или хозяйственного ведения к при­обретателю.

Залогодатель обязан вести книгу записи залогов, в которую вносят­ся записи об условиях залога товаров и других операциях с ними.

Залог вещей в ломбарде — принятие от граждан движимого имуще­ства в обеспечение краткосрочных кредитов. Ломбард — специализированная организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность. Договор о залоге оформляется в виде выдачи залогового билета. Вещи передаются ломбарду на хранение.

Права и обязанности ломбарда:

— обязан страховать за свой счет заложенные вещи в пользу зало­годателя;

— не вправе пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом;

— несет ответственность за утрату или порчу заложенного имущества;

— при невозвращении суммы кредита в срок вправе продать имущество

Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является договор поручительства. По данному договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручения является безвозмездным.

Особенность: и должник и поручитель становятся обязанными кредитору.

Не могут быть поручителями бюджетные организации, федеральные казенные предприятия, филиалы и представительства.

-может обеспечивать как существующее обязательство, так и обязательство, которое возникнет в будущем;

-несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность;

-при неисполнении обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность), т.е. кредитор вправе потребовать удовлетворения требования как от поручителя и должника совместно, так и от каждого в отдельности;

— поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

— должник при исполнении обязательства должен немедленно известить об этом поручителя.

Права и обязанности поручителя:

Поручитель вправе выдвигать возражения против требований кредитора, которые мог бы представить должник, даже если последний от них отказался или признал долг.

К поручителю, который исполнил обязательство, переходят права кредитора.

При исполнении обязательства вправе получить документы кредитора, удостоверяющие требования к должнику.

Прекращение договора поручительства:

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Изменением обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.

Переводом долга на другое лицо.

Отказом кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Один из способов обеспечения исполнения обязательства. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков вправе удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не бу­дет исполнено. Вещь, которую удерживает кредитор, не становится его собственностью.

В предпринимательской сфере правом удержания могут обеспечи­ваться любые обязательства. Объектом удержания может быть как движимая, так и недвижима вещь.

Не могут быть удержаны деньги, ценные бумаги, результаты интеллектуальной деятельности.

Право удержания возникает:

— на основании закона;

— на основании договора.

В случае неисполнения должником своего обязательства в срок кредитор имеет право удовлетворить свои требования из стоимости удерживаемой вещи в судебном порядке или на основании нотариально удостоверенного соглашения сторон.

Задатком признается денежная сумма, которая выдается одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с неё платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения

Форма заключения договора – письменная (в чем и состоит отличие от аванса).

При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон, либо вследствие невозможности исполнения сторон задаток должен быть возвращен. Если обязательство не исполнено должником – задаток остается у кредитора.

Если кредитор не исполнил обязательство, то он возвращает задаток в двойном размере.

Один из способов обеспечения исполнения обязательств. То же самое, что и поручительство. Банковскую гарантию очень сложно получить. Именно банк обязывается в случае чего выплатить деньги кредитору вместо несостоявшегося должника.

Гарант – банк (поручитель)

Принципал – должник по основному обязательству.

Бенефициар — кредитор основного обязательства.

Банк, кредитное учреждение или страховая организация дает по просьбе принципала письменное обязательство уплатить кредитору принципала – бенефециару – денежную сумму при представлении бенефициаром письменного требования о её уплате.

Пред кредитором несут ответственность и гарант и должник.

банковская гарантия – это односторонняя сделка, но основой для выдачи гарантии служит соглашение между принципалом и гарантом;

существенными условиями гарантии являются срок, на который она выдана, и денежная сумма, которой ограничивается ответственность гаранта;

за предоставление гарантии банк получает от принципала вознаграждение;

выданная гарантия не может быть отозвана гарантом;

банковская гарантия не зависит от основного обязательства и должна быть исполнена в любом случае по требованию бенефициара;

право требования бенефициара не может быть передано другому лицу, если иное не предусмотрено в гарантийном договоре;

банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не предусмотрено в гарантийном договоре.

Процедура удовлетворения требования кредитора.

Требование бенефициара об уплате гарантии должно быть:

· в письменной форме;

· с указанием на нарушение принципалом основного обязательства;

· с приложением необходимых документов;

· до истечения срока действия гарантии.

Рассмотрение гарантом требования бенефициара:

· уведомить и направить копии требований бенефициара принципалу;

· рассмотреть требования в разумный срок и проявить разумную заботливость;

· требовать предоставления всех необходимых документов.

Гарант может отказать в удовлетворении требования бенефициара, если:

— требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии;

— требование или приложенные к нему документы представлены по окончании срока гарантии.

При отказе в удовлетворении требования бенефициара гарант не­медленно уведомляет его об этом.

Перечень оснований для отказа в удовлетворении требования бене­фициара является исчерпывающим. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало из­вестно, что основное обязательство исполнено или прекратилось по дру­гим основаниям, он незамедлительно уведомляет об этом принципала и бенефициара, а, получив повторное требование бенефициара, обязан удовлетворить его.

Пределы ответственности гаранта:

· ответственность по обязательству, обеспеченному банковский гарантией, ограничивается суммой, на которую выдана гарантия;

· ответственность гаранта за неисполнение своего обязательства не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия.

При удовлетворении требования бенефициара гарант вправе требовать возмещения уплаченной суммы от принципала. Суммы, уплаченные не в соответствии с условиями гарантии, требовать от принципала гарант не вправе.

Прекращение банковской гарантии:

— уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

— окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;

— отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

— отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Если гаранту стало известно о прекращении гарантии, он обязан немедленно уведомить об этом принципала.

Обеспечение исполнения обязательств

Стабильное развитие коммерческой деятельности, устойчивость коммерческих отношений напрямую зависят от надлежащего исполнения обязательств в коммерческом обороте. В связи с этим законом предусмотрена система мер, стимулирующих надлежащее исполнение обязательств. Сторона, нарушившая условия обязательства, должна возместить другой стороне причиненный ущерб, который, однако, еще надо доказать. Вместе с тем законодатель устанавливает специальные дополнительные меры, способствующие исполнению обязательств.

Исполнение обязательства обеспечивается способами, предусмотренными в законе. В частности, оно может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойка — установленная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. При этом кредитор не должен доказывать наличие убытков, а размер неустойки должен быть определен законом либо договором. Если неустойка устанавливается в законе, то она может быть взыскана независимо от того, предусматривается ли это соглашением сторон. Размер такой неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Неустойка по соглашению, договору должна быть оформлена в письменном виде (ст. 330—333 ГК РФ).

Неустойка может быть определена в твердой сумме в виде штрафа или в процентах за каждый день просрочки (пеня).

По отношению к убыткам различают неустойки (ст. 394 ГК РФ):

  • исключительную (взыскивается только неустойка независимо от размера убытков);
  • альтернативную (взыскиваются либо неустойка, либо убытки);
  • штрафную (неустойка взыскивается сверх убытков);
  • зачетную (взыскиваются неустойка и убытки, не покрытые неустойкой).

Суд может уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Залог — эффективное средство обеспечения обязательств при инфляции, при участившихся случаях нарушения обязательств. Еще древние римляне определяли специфическое значение залога в обеспечении обязательств: «верю не должнику, а вещи». Залог есть способ обеспечения обязательства, при котором кредитор приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

По общему правилу, залог возникает в силу договора, но он может возникать и на основании закона. Залоговое обязательство производно от обеспечиваемого им основного обязательства. Стороны в залоговом правоотношении — залогодатель (должник) и залогодержатель (кредитор). Залогодателем может быть собственник вещи, а также лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Законом предусматриваются два вида залога:

  1. залог — имущество остается у залогодателя;
  2. заклад — имущество передается залогодержателю (например, передача вещи в ломбард).

Залогом в том или ином виде обеспечиваются требования, вытекающие из договоров купли-продажи, займа, банковской ссуды, имущественного найма и других договоров.

Предметом залога могут быть имущество, имущественные права, ценные бумаги. Однако залогу не подлежат: имущество, изъятое из оборота; имущество граждан, на которое по закону не допускается взыскание; требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности, требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью. Залог земельных участков, предприятий, строений на них (ипотека) регулируется Законом об ипотеке.

При залоге они не передаются залогодержателю.

Залог оформляется договором. Наряду с реквизитами сторон в нем должны быть указаны: предмет залога (состав и стоимость заложенного имущества), существо обеспечиваемого залогом требования (размер, срок исполнения), а также у кого должно находиться заложенное имущество (вид залога). Договор о залоге заключается в письменной форме. Залог предприятий или иного имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем такую регистрацию.

Обеспечивая возврат кредита, залог тем не менее не должен мешать хозяйственной деятельности залогодателя. Поэтому чаще всего заложенное имущество остается у залогодателя. Залог сохраняет право владения и пользования этим имуществом (извлечение из него плодов и доходов), даже его отчуждения и передачи в аренду, но с согласия залогодержателя. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога (при закладе) лишь с согласия залогодателя (если это предусмотрено договором). Предприятиезалогодатель, обладающее правом хозяйственного ведения, может заложить предприятие в целом, отдельное имущество лишь с согласия собственника этого имущества.

Законом устанавливаются правила, обеспечивающие сохранность заложенного имущества. Так, залогодатель или залогодержатель (в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество) обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать (за счет залогодателя) заложенное имущество; принимать необходимые меры для обеспечения его сохранности; немедленно уведомлять другую сторону при возникновении угрозы его повреждения или утраты; проверять наличие заложенного имущества, состояние и условия его хранения.

Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения предмета залога. Если залогодержатель — ломбард (при закладе), то он освобождается от ответственности за утрату, недостачу при повреждении предмета залога лишь в случае, когда докажет, что они произошли вследствие непреодолимой силы либо умысла или грубой неосторожности залогодателя.

При неисполнении, ненадлежащем исполнении обязательства на заложенное имущество обращается взыскание. В нем, однако, может быть отказано, если нарушение обязательства произошло по не зависящим от залогодателя обстоятельствам, если нарушение обязательства крайне незначительно и несоразмерно стоимости заложенного имущества.

Законодательство устанавливает довольно жесткие правила, определяющие порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации. Так, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

  1. для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;
  2. предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  3. залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
  4. предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
  5. договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;
  6. законом установлены иные случаи (ст. 349 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено.

Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается (ст. 350 ГК РФ).

Особенности правового регулирования имеются при залоге товаров в обороте, залоге квартир, залоге вещей в ломбард (заклад).

Так, при обращении взыскания на заложенную квартиру не может нарушаться право на жилье лиц, имеющих право проживания в ней. Ломбард в случае невозвращения в срок суммы кредита по истечении месячного льготного срока на основании исполнительной подписи нотариуса может продать заложенное имущество. При этом требования ломбарда погашаются, даже если вырученной суммы недостаточно для их полного удовлетворения.

Применение удержания как меры обеспечения подразумевает, что кредитору, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику или указанному им лицу, предоставлено право в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате данной вещи или возмещению кредитору связанных с этой вещью издержек и других убытков удерживать ее у себя до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено должником (п. 1 ст. 359 ГК РФ). Удержанием могут обеспечиваться только обязательства, связанные с оплатой удерживаемой вещи или возмещением связанных с ней убытков. При этом в роли кредитора будет выступать, например, перевозчик по договору перевозки, не выдающий груз получателю до полного расчета за перевозку.

В отношениях между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, сфера применения удержания шире. Удержанием вещи должника могут обеспечиваться и такие его обязательства, которые не связаны с оплатой удерживаемой вещи или возмещением издержек на нее или других убытков. Например, ст. 712 ГК РФ устанавливает право подрядчика по договору подряда в случае неуплаты заказчиком обусловленной цены удержать не только результат работы, но и другое оказавшееся у подрядчика имущество заказчика.

Право на удержание возникает у кредитора в силу закона и не требует дополнительной регламентации в договоре. Однако стороны в договоре могут предусмотреть иные условия удержания, чем те, что предусмотрены в законе, а также исключить применение удержания.

Удержание вещи возможно до момента реального исполнения обязательства (п. 1 ст. 359 ГК РФ). В случае неисполнения обязательства должником требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в порядке, устанавливаемом при залоге.

Поручительство — один из способов обеспечения исполнения обязательств. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается отвечать перед кредитором другого лица за исполнение обязательства в полном объеме или в части. Оговаривается, что несоблюдение письменной формы договора поручительства влечет его недействительность.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если законом или договором не установлена дополнительная (субсидиарная) ответственность поручителя, то должник и поручитель отвечают солидарно, т.е. кредитор может требовать исполнения обязательства либо от должника, либо от поручителя.

Несколько лиц, совместно давшие поручительство, также отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель, исполнивший обязательство, приобретает права кредитора.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан известить об этом поручителя. Поручительство прекращается, в частности, с истечением срока, указанного в поручительстве.

Разновидностью поручительства является банковская гарантия.

Это письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта) уплатить кредитору (бенефи171 циару) денежную сумму по предъявлении им письменного требования о ее уплате. За выдачу банковской гарантии должник (принципал) уплачивает гаранту вознаграждение. Обязательство гаранта ограничивается суммой, на которую выдана гарантия. Гарантия выдается на определенный в ней срок и не может быть отозвана гарантом (ст. 371 ГК РФ). Требования бенефициара должны быть заявлены в срок, указанный в гарантии (п. 2 ст. 374 ГК РФ).

Гарант в порядке регресса вправе требовать от принципала возмещения сумм, выплаченных бенефициару (ст. 379 ГК РФ).

Задаток — денежная сумма, которую одна сторона передает другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Соглашение о задатке должно быть совершено в письменной форме, иначе переданная кредитору как задаток сумма считается авансом, если не доказано иное (ст. 380 ГК РФ).

При неисполнении обязательства лицом, давшим задаток, он остается у лица получившего его; при неисполнении обязательства стороной, получившей задаток, она должна уплатить давшему задаток его двойную сумму.

§ 3.2.2. Обеспечение исполнения обязательств

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Выбор способа обеспечения исполнения обязательства во многом зависит от существа самого обязательства. Например, для обязательств, вытекающих из договоров подряда, банковского счета, предпочтительнее использовать неустойку, так как интерес кредитора заключается не в получении от должника денежной суммы, а в достижении определенного результата. Для обязательств, возникающих из договора займа, кредитного договора и т. п., лучше использовать такие способы обеспечения обязательств, как залог, банковская гарантия, поручительство.

Неустойка. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Смысл возмещения убытков также состоит в необходимости для должника уплатить кредитору определенную сумму. Но у неустойки имеются значительные преимущества перед возмещением убытков. Причинение убытков надо доказывать, а это не всегда возможно и не всегда просто.

Широкое применение неустойки в целях обеспечения договорных обязательств целесообразно прежде всего потому, что она представляет собой удобное средство упрощенной компенсации потерь кредитора. Это достаточно гибкий способ обеспечения интересов кредитора, поскольку у сторон договора есть возможность выбора того, что в наибольшей степени подходит специфике их взаимоотношений.

Неустойка бывает двух видов: пеня и штраф. Пеня устанавливается на случай просрочки исполнения и определяется в процентах по отношению к сумме обязательства, не исполненного в установленный срок. Она взыскивается непрерывно, нарастающим итогом. Штраф — неоднократно взыскиваемая неустойка. Иногда он устанавливается в твердой сумме. Чаще всего штраф выражается в процентах или иной пропорции к определенной величине.

В зависимости от сочетания неустойки с возмещением убытков различают четыре вида неустойки: зачетную, штрафную, исключительную и альтернативную. Зачетная неустойка является правилом, а остальные три — исключениями и поэтому могут применяться только при условии, если на этот счет содержится специальное указание в законе или договоре.

При зачетной неустойке должник обязан возместить причиненные убытки, но только в той части, которая не покрыта неустойкой. Данный вид неустойки чаще всего применяется при нарушении различных обязательств сторон по договорам поставки и строительного подряда.

Штрафная неустойка означает, что кредитор вправе требовать возмещения причиненных убытков в полной сумме сверх неустойки. Этот вид неустойки применяется, в частности, когда допущены наиболее грубые нарушения договора поставки: недопоставка или поставка недоброкачественной или некомплектной продукции.

Сущность исключительной неустойки состоит в том, что кредитор не имеет права на возмещение убытков сверх и помимо неустойки. Исключительная неустойка распространена в отношениях клиентов с транспортными организациями, почтой и т. п.

При альтернативной неустойке у кредитора есть возможность выбора между неустойкой и возмещением убытков. Если кредитор изберет неустойку, он тем самым утрачивает право на возмещение убытков.

Предпочтение неустойки объясняется, как правило, тем, что расчет убытков может быть осложнен необходимостью доказать их размер, а неустойка определена заранее и не требует доказательств. Применяться альтернативная неустойка может, например, в отношениях между арендатором и арендодателем.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, которая определена законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Залог. Сущность залога состоит в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) в случае неисполнения должником этого обязательства имеет преимущественное перед другими кредиторами право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодержатель имеет также право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества. Таким образом, залог является инструментом первоначальной защиты предпринимателя от недобросовестного контрагента.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота. Следует отметить, что при ипотеке предприятия право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, включая права требования и исключительные права, то есть фактически происходит залог и его нематериальных активов (права на фирменное наименование, товарный знак, производственную или торговую марку, патенты, лицензии, ноу-хау и т. п.).

Принимая во внимание, что в предпринимательских отношениях в качестве основного предмета залога применяется недвижимость и другое имущество (например, товары в обороте), используемое для предпринимательской деятельности, ГК РФ установил в качестве общего правила за лог имущества без передачи его залогодержателю

Это имущество должно использоваться залогодателем и приносить ему доходы, за счет которых он будет расплачиваться со своими кредиторами, включая и залогодержателя.

При закладе залогодержатель, как правило, сохраняет за собой по отношению к заложенному имуществу все три правомочия: владение, пользование и распоряжение. Владеть и пользоваться имуществом он должен так, чтобы ценность этого имущества не уменьшилась, а распоряжаться может только при условии, если на приобретателя будет переведен долг с сохранением обеспечивающего долг залога. Возможности залогодателя при закладе, связанные с распоряжением заложенным имуществом, ограничены: вещь остается у залогодателя под замком и печатью залогодержателя либо с наложением знаков, свидетельствующих о закладе.

Если предметом залога являются ценные бумаги (облигации, чеки, векселя, акции, складские свидетельства, варранты, закладные и пр.), они могут быть переданы как залогодержателю, так и третьим лицам, либо в депозит нотариальной конторы. Рассмотрим особенности использования в качестве предмета залога складских свидетельств и закладных.

Привлекательность складских свидетельств как инструмента, опосредующего залоговые отношения, связана с тем, что они по определению являются «обеспеченными» ценными бумагами и не могут быть выданы товарным складом, если не было передачи товара на хранение. При заключении договора залога с применением данных ценных бумаг стороны должны в этом договоре указать, что именно находится в залоге, на что обращать взыскание и что распродавать с публичных торгов — сам товар или ценные бумаги. Однако такая детализация и уточнение воли сторон уместны лишь в случае простого складского свидетельства и двойного складского свидетельства, не разделенного на складское и залоговое. Если же в залоге участвует складское свидетельство, отделенное от залогового, то говорить о залоге товара при передаче в залог этого свидетельства неправомерно. Для такого случая ГК РФ предусматривает особые правила: залог товара, помещенного на хранение под выданное двойное складское свидетельство, организуется путем отделения залогового свидетельства (варранта) и вручения его залогодержателю. В этой ситуации будет иметь место залог товарного наполнения, и в случае осуществления залоговых прав взыскание будет обращено именно на находящийся на складе товар. Основанием для отделения варранта и вручения его залогодержателю является договор залога в отношении хранимого на складе товара, а посредством ценной бумаги лишь удостоверяются права залога, вытекающие из этой сделки. Если не было сделки залога, то и отделение варранта неправомерно.

Двойное складское свидетельство используется, как правило, при залоговом обеспечении банковского кредита, коммерческого кредита и реструктуризации кредиторской задолженности. В договоре о предоставлении банковского кредита заемщик и банк должны указать, что обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов по нему обеспечиваются залогом товара, помещенного на хранение под выданное складское свидетельство. Право залога здесь удостоверяется с помощью залогового свидетельства, которое отделяется от двойного свидетельства и вручается банку по первой передаточной надписи. В случаях, когда стороны предусматривают отсрочку части платежа за товар при его перепродаже (одна из форм коммерческого кредита), продавец товара продает не реальный товар, а складское свидетельство, оставляя залоговое у себя. До тех пор, пока держатель складской части не оплатит сумму коммерческого кредита, ему не возвращается варрант и он не имеет возможности востребовать товар со склада. В случае, когда держатель двойного складского свидетельства имеет просроченную задолженность перед кредиторами, залогом обеспечивается эта задолженность. При этом стороны договариваются об отсрочке платежа и приостановлении штрафных санкций. Составляется самостоятельный договор залога (договор реструктуризации), в силу которого неисполненное денежное обязательство обеспечивается залогом товара (кредитору вручается залоговое свидетельство). Чтобы складская часть, остающаяся в распоряжении должника, не потеряла своей стоимости, необходимо, чтобы стоимостная оценка товара, помещенного на хранение, была бы выше, чем сумма задолженности, обеспеченная залогом этого товара. Так же можно проводить реструктуризацию задолженности любого происхождения (коммерческой, налоговой, задолженности перед внебюджетными фондами и т. п.).

Понятие закладной введено Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закладная предоставляет ее собственнику право требовать исполнения обязательства, обеспеченного залогом недвижимости, и в случае невыполнения получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Являясь ценной бумагой (имуществом), закладная сама может являться предметом залога. Особенностью залога закладной является ограничение: законный владелец закладной вправе заложить ее только в обеспечение своего обязательства или обязательства первоначального владельца закладной. Закон предоставляет сторонам два варианта передачи закладной в залог:

1. Закладная передается залогодержателю закладной без проставления на ней каких-либо передаточных надписей. В этом случае при неисполнении обязательства, обеспеченного залогом закладной, ипотечный залогодержатель обязан по требованию залогодержателя закладной передать ему свои права по закладной. Полученные в результате реализации этих прав суммы залогодержатель закладной обязан направить на погашение обязательства, обеспеченного залогом закладной, а оставшуюся сумму — на погашение долга по обязательству, послужившему основанием выдачи закладной.

2. Для передачи в залог на закладной делается специальная передаточная надпись, предоставляющая право залогодержателю закладной по истечении указанного срока продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного ее залогом обязательства.

Рассматриваемый институт права (залог) содержит следующие нормы:

1. Залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота.

Предприятия, за которыми государственное имущество (в том числе нематериальные активы, включая счета дебиторской задолженности) закреплено на основе полного хозяйственного ведения, а также учреждения, зарегистрированные в качестве предпринимателей, за которыми государственное имущество закреплено на правах оперативного управления, осуществляют залог с согласия комитета по управлению государственным имуществом.

Согласие комитета по управлению имуществом на передачу в залог товаров, находящихся в обороте или переработке, авторских прав, патентов и технологий не требуется.

Договор о залоге государственного имущества в том числе залоге государственного предприятия в целом, подлежит государственной регистрации.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты; неустойку — возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

Имущество, на которое установлена ипотека (недвижимое имущество вместе с соответствующим земельным участком, переданное в залог в целях получения ипотечной ссуды), а также заложенные товары в обороте залогодержателю не передаются.

При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору подлежат нотариальному удостоверению.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Залог автотранспортных средств подлежит регистрации по особым правилам в Госавтоинспекции.

2. Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:

а) страховать за счет залогодателя заложенное имущество от риска утраты и повреждения;

б) принимать меры, необходимые для обеспечения его сохранности;

в) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждения переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности.

3. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога:

а) пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы;

б) отчуждать с согласия залогодержателя предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им.

Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

4. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда или без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда:

1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

5. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна, залогодержатель имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника. Если эта сумма превышает размер обеспеченного залогом требования, разница возвращается залогодателю.

Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

6. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

а) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

б) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;

в) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом замены.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

а) нарушения залогодателем правил о последующем залоге;

б) невыполнения залогодателем обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности заложенного имущества;

в) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

7. Залог прекращается:

а) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

б) по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержателем обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности имущества;

в) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом восстановления или замены предмета залога;

г) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной.

О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке.

При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

8. В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все его обязанности. Если правопреемников несколько, каждый из них несет обязательства соразмерно перешедшей к нему части имущества. Однако если предмет залога остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями.

9. Залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

С переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

10. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением ему права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога.

Приведем пример залога из области предпринимательской деятельности. Акционерное общество «АвтоЗИЛ» находилось на грани банкротства. Учитывая негативные для Москвы социально-экономические последствия банкротства этого крупного предприятия, московское правительство приобрело контрольный пакет акций «АвтоЗИЛа» и стало способствовать ему в привлечении кредитов. Кредит в 240 млрд. рублей сроком на один год был получен от консорциума банков под залог акций столичной гостиницы «Россия». Условия кредита должны позволить заводу ускоренными темпами наращивать выпуск автомобилей: основная часть долга будет погашаться в течение последних месяцев срока кредита.

Заметим, что консорциум банков в данном случае выдал кредит под залог двух видов: под залог акций и под залог авторитета московского правительства.

Эффективность залога как способа исполнения обязательства зависит от финансового состояния заемщика и качества заложенного имущества. Критерии качества заложенного имущества определяются длительностью его хранения и ликвидностью. Учитывая, что спрос на товары, ценные бумаги и другое имущество может изменяться, необходимо правильно оценивать стоимость обеспечения. При этом важна его стоимость в будущем, поэтому стоимость заложенного имущества, как правило, выше суммы выдаваемого кредита. Данное правило создает банку дополнительную гарантию возврата кредита на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

При принятии решения о выборе залога в качестве способа обеспечения обязательств следует учитывать недостатки залога. Основными недостатками залога являются:

1. Залог не дает кредитору в большинстве случаев уверенности в том, что его требования будут быстро и полно удовлетворены, поскольку обращение взыскания на предмет залога осуществляется чаще всего по решению суда, после чего следует процедура реализации, требующая значительных средств и времени.

2. Так как неплательщиками кредитов обычно являются организации, зарегистрированные в качестве недоимщиков по платежам в бюджетные и внебюджетные фонды, при недостаточности денежных средств на их текущих и расчетных счетах удовлетворение предъявленных к ним требований осуществляется в очередности, установленной ГК РФ.

3. Если одно и то же имущество передается в залог неоднократно и каждый последующий кредитор-залогодержатель не знает о том, что его обязательство обеспечивается залогом ранее уже заложенного имущества, то это отрицательно сказывается на погашении долга последующим залогодержателям.

4. Довольно часто предметом залога являются неликвидные товары, которые не всегда можно продать или которые продаются с убытком, что приводит к несвоевременному возврату кредита или к его непогашению.

Удержание. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования, возникшие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели.

Кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то, что после того, как эта вещь поступила во владение кредитора, права на нее приобретены третьим лицом. Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в том же порядке, как и при залоге.

Поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за, исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное.

.с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего повышение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

.с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

.если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

.по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Учитывая особенности договора поручительства, необходимо иметь в виду следующее:

.ответственность поручителя должна быть указана в тексте договора в обязательном порядке, в противном случае поручитель отвечает перед кредитором в том ясе объеме и так же, как и должник;

.договор поручительства, применяемый чаще всего в финансовых правоотношениях по займу, залогу и т. п., предполагает прежде всего личностные, доверительные отношения. Не зная «личности» должника, его имущественного положения, поручительство давать не следует;

.законодательство не запрещает поручителю в обеспечение своей обязанности перед кредитором заключить с должником договор смешанного типа, например договор залога имущества должника в обеспечение договора поручительства перед кредитором.

Банковская гарантия. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

За, выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в (цифрами обозначена последовательность действий сторон)

письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствует ли это требование условиям гарантии.

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

.уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

.окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

.вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту или письменного уведомления об освобождении гаранта от его обязательств.

Задаток. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Задаток отличается от других способов защиты обязательств тем, что сразу же обеспечивает выполнение трех функций:

.удостоверяющей — удостоверяет факт начала исполнения обязательства;

.обеспечительной — обеспечивает часть обязательства;

.платежной — является формой платежа.

Кроме того, задаток имеет следующие специфические черты:

.он обеспечивает лишь те обязательства, которые возникают из договоров;

.выполняет роль доказательства заключения договора;

.задатком обеспечивается лишь исполнение денежных обязательств.

Соглашение о задатке независимо от его суммы должно быть заключено в письменной форме. Если имеются сомнения в том, является ли уплаченная сумма задатком (в частности, вследствие несоблюдения правила о простой письменной форме соглашения о задатке), то в этом случае внесенная денежная сумма признается авансом, если не будет доказано другое. Законодательство предусматривает возвращение уплаченной денежной суммы стороне, внесшей задаток, в случае, когда обязательство, обеспеченное задатком, прекращается по основаниям, установленным законом, до начала его исполнения.

Задаток как способ обеспечения договорного обязательства прежде всего имеет целью предотвратить неисполнение договора. Этой цели служат и правовые нормы о последствиях неисполнения обязательства, обеспеченного задатком. Если за неисполнение обязательства ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если же за неисполнение обязательства ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить стороне, внесшей задаток, двойную сумму задатка. Необходимо отметить, что данные правила применяются лишь в ситуации, когда соответствующее обязательство не исполнено сторонами в полном объеме, и не распространяются на случаи ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

Неисполнение обязательства влечет возмещение убытков: если в договоре не предусмотрено иное, убытки подлежат возмещению с зачетом суммы задатка. При этом, если за неисполнение договора отвечает сторона, давшая задаток, она должна возместить убытки в части, превышающей сумму задатка; если отвечает сторона, получившая задаток, другая сторона (предоставившая задаток) может потребовать уплаты двойной суммы задатка и, сверх того, возмещения убытков в части, превышающей однократную сумму задатка.

Задаток может выступать в качестве способа обеспечения договорных обязательств, сторонами в которых являются как физические, так и юридические лица, в том числе индивидуальные предприниматели.

Смотрите так же:

  • Ипотечная квартира куплена до брака Как разделить квартиру при разводе, что если есть дети Развод в любой семье обычно сопровождается не только вопросом, с кем станут теперь жить дети, но и разделом всего, что нажито, в том числе недвижимого имущества. Именно при «дележе» квартиры […]
  • Счет на оплату без ндс ип Счет на оплату Сегодня, друзья мои, поговорим мы о счетах. Организации и индивидуальные предприниматели, оказывая услуги, выставляют счета на оплату. Типовой форма счета нет, каждая организация или ИП может разработать свою форму. Например, можно […]
  • Магазин быттехника в херсоне цены на товар Каталог фирм. Бытовая техника, электроника Каталог бытовой техники в Херсоне позволит подобрать предметы домашнего обихода, которые станут незаменимым помощником и прекрасно дополнят интерьер. Производители выпускают новые марки, часто имеющие […]
  • Когда начислять зарплату при увольнении Расчет при увольнении: сколько и когда заплатить При увольнении работника, вне зависимости от причины, работодатель должен выплатить ему заработную плату за все отработанное время и компенсировать дни неиспользованного отпуска. Иногда также […]
  • Ст 239 гпк Статья 239 ГПК РФ. Действия суда после принятия заявления об отмене заочного решения суда Текущая редакция ст. 239 ГПК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год Суд извещает лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения заявления об […]